Когда закроют коллекторские агентства

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

Когда закроют коллекторские агентства

Образ крепких ребят с бейсбольными битами, выбивающих долги в прямом смысле этого слова, окончательно ушел в прошлое. На смену пожаловали назойливые операторы call–центров, способные довести до истерики даже самых стойких должников.

Упорядочить деятельность коллекторов был призван закон 230–ФЗ, вступивший в силу 1 января 2017 года. Однако спустя 2,5 года далеко не все участники рынка поняли, зачем он был нужен.

А россияне тем временем продолжают наращивать долги, живя по принципу “берешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда”. “ДП” разобрался, как устроен рынок коллекторских услуг.

Век высоких технологий

С января 2017 года российские коллекторы работают по правилам, установленным законом 230–ФЗ “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…”.

Стать коллектором по нему не так–то просто — нужно иметь чистые активы не менее 10 млн рублей, на эту же сумму застраховать ответственность за возможное причинение убытков должнику и соответствовать ряду технических требований.

Кроме того, необходимо внести сведения о себе в реестр, который ведет Федеральная служба судебных приставов (ФССП). На текущий момент в нем числится 254 фирмы (в июне 2017–го было 126).

Закон 230–ФЗ принято хвалить за то, что он прямо запрещает использовать по отношению к должникам угрозы, обман или психологическое давление, не говоря уже о физическом насилии. Устанавливает он и предельно допустимое количество звонков, и то, как следует составлять письменные требования.

Члены Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) законом в целом довольны, хотя и признают, что кое–какие улучшения не помешали бы.

“Рынок стал прозрачнее, появились четкие стандарты, которым следуют все участники. Сейчас невозможно говорить об эффективности, если просто совершать звонки с напоминанием о задолженности или приехать к должнику с уведомлением.

Для того чтобы быть эффективным коллекторским агентством, необходимо постоянно совершенствовать ПО, анализировать и автоматизировать процессы, использовать речевую аналитику и Data science”, — говорит генеральный директор ООО “М. Б. А.

Финансы” Федор Вахата.

Как рыбке зонтик

Критиков у 230–ФЗ тоже хватает. Один из самых решительных и категоричных — финансовый омбудсмен Ассоциации антиколлекторов России (ААР) Андрей Власс. “Закон был придуман коллекторским сообществом, ассоциацией “НАПКА”, совместно с Ассоциацией российских банков, — утверждает он.

— Задача стояла следующая — сделать нишу более закрытой, чтобы в нее не входил никто лишний, а остались только избранные. Я вообще не могу это назвать законом. Он противоречит действующему законодательству. Он не был проверен на соответствие Уголовному и Гражданскому кодексам.

И стилистически, и грамматически — по всем критериям непрофессионально составлен”.

О том, что практически все внесенные в реестр коллекторские агентства аффилированы с тем или иным банком, говорят многие игроки рынка юридических услуг. Независимой фирме стать коллектором сложно, если не невозможно. Парадокс в том, что это мало кого смущает.

Некоторые юридические компании спокойно работают в области истребования задолженностей, просто не используя те методы, которые регулирует закон 230–ФЗ.

Одна из них — ООО “Юристы СПб”, использующая в рекламных целях бренд “Коллекторы СПб”, но в реестр при этом не внесенная.

“Никакие дополнительные законы о коллекторах не нужны, — убежден представитель компании Алексей Ануфриев. — Это лишняя и ненужная работа наших законодателей. Когда к нам обращаются клиенты, то первым делом готовим исковое заявление в суд.

И просим наложить обеспечительные меры на имущество должника. Чтобы он не злоупотребил законным правом и не произвел отчуждение своего имущества. С самим должником при этом не взаимодействуем. А затем через суд добиваемся возврата долга.

И такая форма взыскания более эффективна, чем то, что делают коллекторы”.

Андрей Власс с этим вполне согласен: “Есть прописанная процедура для кредиторов, которым не отдают деньги. Написал претензию, если в течение 10 дней тебе не ответил человек — подал в суд.

Суд вынес решение, определил сумму долга, исполнительный лист поступил приставам, приставы открыли исполнительное производство. Они могут и выезд за границу ограничить, и еще много чего. Все инструменты есть.

Скажите: при чем здесь коллекторы?”

В НАПКА, впрочем, подчеркивают, что коллекторы тоже все более активно используют именно судебные пути взыскания. По данным ассоциации, за последние 2 года кредиторы подали порядка 10 млн исков о взыскании. И в 95% случаев суд вставал на сторону кредитора. Должник в результате оказывался в еще более отчаянной ситуации, чем если бы он оплатил сумму долга с процентами, не доводя дело до суда.

Гастарбайтеры из call–центра

Даже самые жесткие критики признают, что рынок коллекторских услуг цивилизуется. Если раньше на горячую линию ААР ежедневно поступало около 200 звонков с жалобами на действия “выбивальщиков долгов”, то теперь это количество сократилось до пяти в месяц.

Пресловутый hard–collection (те самые назойливые звонки, порой переходящие грань допустимого), впрочем, никуда не делся. Чтобы избежать проблем с законом, его теперь нередко заказывают за границей.

“Ко мне обращались представители микрофинансовых организаций, которые работают с некой компанией из Казахстана, названия которой не знаю, — рассказывает Алексей Ануфриев. — У них там большой офис, они занимаются обзвоном должников. Когда я предлагаю легальные пути возврата долгов, то их пугают цены, и они уходят обратно к этим ребятам из Казахстана”.

Еще один сегмент “черного рынка” коллекторских услуг — деятельность служб безопасности банков, которые порой действуют абсолютно вне рамок закона, напоминая о тех самых лихих временах, когда главным оружием коллектора была бейсбольная бита, а не Гражданский кодекс.

Но корень проблемы все же остается в психологии людей, которые готовы пойти на что угодно, лишь бы не платить по счетам. И подписывают кредитные договоры, в которых прописаны сумасшедшие проценты, с такой лихостью, как будто завтра не наступит никогда.

“Многие люди вообще ни разу не платили по своим кредитам, — говорит Андрей Власс. — Они начинают сразу с того, что пишут жалобу на банк, которому должны деньги. Я им говорю: “Давайте лучше на личное банкротство подадим?” “Нет, лучше жалобу напишем”.

Выделите фрагмент с текстом ошибки и нажмите Ctrl+Enter

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Источник: https://www.dp.ru/a/2019/06/23/Vezhlivie_ljudi

Когда закроют коллекторские агентства | Юрист Знает

Когда закроют коллекторские агентства

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Когда закроют коллекторские агентства». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Давайте сначала пройдемся по тому, как нужно ПРАВИЛЬНО погашать свою задолженность по кредитному договору. И здесь, в зависимости от степени запущенности Вашего долга, есть различные нюансы.

Коллекторы — это бич современности. Сегодня правительство совместно с ректорами вузов всерьез задумываются о введении в учебную программу институтов — факультеты коллекторов. Вскоре они станут дипломированными специалистами. Пока непонятно как это повлияет на методы взыскания, но возможно, мы будем ровняться на запад и защищать себя цивилизованными способами.

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года № 230

Говоря иными словами, права коллекторов по новому закону № 230 ограничиваются конкретным перечнем. Категорически запрещается угрожать должнику, наносить вред его имуществу или отпускать оскорбления в адрес неплательщика.

Я звонил должникам с программы интернет-АТС, доступ к которой мне предоставляла моя контора. Оформление на работу, конечно, в моем агентстве странное — сканы всех документов я им выслал на почту, на чем дело и закончилось. Никаких договоров с этой конторой я не заключал и не подписывал. Просто получал деньги на выданную мне карточку раз в месяц — и все.

Number of pixels from top of doc scrollbar is scrolled before showing control //scrollto: Keyword (Integer, or «Scroll_to_Element_ID»). В связи с кризисной ситуацией в стране и увеличением роста банковских долгов, мы часто сталкиваемся с понятием коллекторской деятельности. Сегодня обсудим, четыре причины, почему не стоит бояться коллекторов.

Закон о коллекторах с 1 января 2019 года № 230

Чтобы не попасть в неприятную историю и не столкнуться с деятельностью коллекторов, стоит правильно оценить свои возможности еще до того, как брать кредит. Нарушение сроков внесения ежемесячных платежей может привести к печальным последствиям. При этом кредит все равно придется оплачивать, но уже при очень сложных обстоятельствах.

Вне зависимости продано проблемное соглашение или нет, заемщику необходимо заказать выписку по счету в банке, где он брал кредит. В ней отображаются ранее внесенные платежи и полная отчетность по движению денежных средств.

И для того, чтобы уменьшить затем размер долга до стоимости наследственного имущества, им понадобятся доказательства того, что деньги вносились, причем, именно после смерти самого заемщика. В таком случае квитанции из банкомата будут незаменимым помощником.

Крупная коллекторская контора (до полутора тысяч специалистов в штате) ежемесячно работает с миллионом должников. Это примерно 300 звонков в день. Остальные 10% рынка — теневые. Маленькие агентства или даже частники, которые заключали договоры с сомнительными кредиторами — например, микрофинансовыми организациями, и не гнушались никаких методов.

Начиная общение с должником, взыскатель обязан представиться и сообщить наименование организации, от имени которой он действует. Некорректное общение, звонок в неположенное время и множество других действий теперь стали вне закона, а значит, могут быть обжалованы должником.

Также соответствующую жалобу можно подать в Управление ФССП. Сотрудниками будет инициирована внеплановая проверка коллекторской организации без предупреждения.

За каких-то полгода — год Ваша квитанция превратится в грязный листок без каких-либо опознавательных знаков. Причем, не имеет значения храните ли Вы эти квитанции в надежном укромном месте или же небрежно разбрасываете по квартире.

Пройдет год, максимум два, и доказательство Ваших платежей исчезнет как не бывало.

Вы можете отправить заявку на рассмотрение Вашего случая команде грамотных юристов, которые подскажут что делать и переведут общение с зарвавшимися коллекторами в правовое поле.

Помните, что коллекторы «любят» давить на испуганных, неуверенных людей. С них легче всего получить желаемое. Если вы хотите, чтоб вас оставили в покое, осознайте свою правоту и незаконность действий данных агентств. К тому же, существуют юридические организации, способные помочь вам в сложной кредитной ситуации. Не пускайте дело на самотек.

Меры борьбы с коллекторскими агентствами есть. Однако долг никуда не денется, а суд примет решение не в пользу должника. Нужно вовремя оплачивать кредит.

Кроме того, что важно следить за правильностью вводимых реквизитов, Вы должны помнить еще и вот о чем.

Меры борьбы с коллекторскими агентствами есть. Однако долг никуда не денется, а суд примет решение не в пользу должника. Нужно вовремя оплачивать кредит.

Этот документ означает, что банк принял от Вас определенную сумму денег, которую Вы зачислили на свой счет либо на специальный счет банка. Приходный кассовый ордер обязательно содержит в себе дату и номер, данные плательщика (то есть, заемщика), сумму, реквизиты получателя (банка) и назначение платежа. Украшается ордер подписью кассира и печатью банка.

Госдума приняла закон 230-ФЗ о коллекторах 21 июня 2016 года, документ вступил в силу с 1 января 2017 года. Его действие распространяется исключительно на физических лиц. Изменения в законодательстве не затрагивают деятельность ИП. И, не забываем, что речь идет лишь о просроченных долгах.

Когда полностью запретят коллекторов в России и что предложено в законопроекте?

Что касается количества встреч с неплательщиком, то по закону визит должнику должен наноситься максимум 1 раз в день. Помимо всего прочего, число встреч в неделю не должно превышать 2. В течение месяца коллектор может нанести клиенту только 8 визитов.

В Российской Федерации специализированное законотворчество в отношении данного направления деятельности отсутствует, однако все действия коллекторского агентства сообразовываются с нахождением агентства в правовом поле Российской Федерации.

Коллекторы уже давно стали знамениты своими негативными поступками и противозаконными действиями. Конечно, в первую очередь, их деятельность направлена на оказание психологического воздействия на человека, однако и такого влияния может быть достаточно, чтобы самочувствие должника ухудшилось и возникли проблемы со здоровьем.

Конечно, особенно вопиющими случаями правоохранительные органы занимались и квалифицировали их деятельность как уголовное преступление.

Вместе с тем, многие граждане просто не могли обратиться в полицию, поскольку были сильно запуганы и опасались за жизнь и здоровье своих близких. Сегодня коллекторские агентства (далее КА) являются главным инструментом банковского взыскания.

Их деятельность контролирует ФЗ 230 и с 01.01.2017 г. серьезно ограничивает полномочия, чем и может воспользоваться любой гражданин имеющий долг.

Ни в коем случае не сообщайте конфиденциальную информацию: настоящее место работы, наличие имущества и наличных денежных средств. Выдавайте сухие факты.

В конечном итоге главное понимать, что бороться за свои права можно, а главное НУЖНО. Другое дело, что в большинстве случаев Вы затратите на неравную борьбу с банками и коллекторскими агентствами много времени, сил и нервов.

Слово “коллекторы” сегодня знакомо многим гражданам, которые брали кредиты и не возвращали их вовремя.

А пока документ находится в разработке, считает Матвиенко, кредитным организациям нужно запретить переуступать свои долги. Все это позволит оградить россиян «от общения с сомнительными личностями» из коллекторских агентств, уверена спикер Совфеда.

Это необходимо для понимания требуемой от вас суммы. Например, если кредит был 10 тыс. рублей и вы уже выплатили 20 тыс., то почему еще должны столько же? В данной ситуации будет уместным сделать перерасчет долга и обратиться в суд.

Обращаем Ваше внимание, что Северо-Западный правовой центр «Человек и Закон» не даёт рекламу на радио и не оказывает юридические услуги с выездом на дом! Правовой центр «Человек и Закон» оказывает юридические услуги исключительно в офисе, расположенном по адресу: Санкт-Петербург, город Пушкин, Октябрьский бульвар, дом 50/30.

На сайте собраны лучшие и новые бизнес идеи, примеры бизнес планов с видео, полные пошаговые руководства по открытию бизнеса с нуля, выбор старого и нового оборудования, ведение ИП, каталог франшиз от представителей, образцы шаблонов документов, бланков и форм за 2018-2019 год.

Банкиры непреклонны в деле возврата просроченной задолженности, им важно вовремя вернуть кредит с процентами, невзирая на социальную напряженность. Идей, как обойти 230-ФЗ, не мало. А возможности всегда найдутся: к примеру, предлагать клиенту, обратившемуся за кредитом, дополнительное соглашение.

Но и у подобных безобидных звонков есть свои ограничения. Даже если коллектор звонит вам в ваших же интересах, делать это он может не чаще одного раза в день, двух в неделю и восьми в месяц. В рабочие дни звонок может раздаться с 08:00 до 22:00, а в выходные и праздники — с 09:00 утра и не позже 21:00 вечера.

Эксперты уверяют, что положение дел улучшится в 2018 году, когда под проверки контролирующих органов попадут многочисленные микрозаймы. Микрофинансовые организации сами начинают «выбивать долги».

Права коллекторов по новому закону

Регистрационное свидетельство СМИ: ИА № ФС15-0361, выдано Управлением Росохранкультуры по ДФО 27.09.2006 г.

На протяжении полутора десятилетий, с самого момента своего появления, сотрудники коллекторских агентств действовали безнаказанно, угрожая должникам расправой, звоня родственникам и друзьям, а также нанося визиты в любое время дня и ночь. Причиной этому было отсутствие законодательного регламентирования их деятельности.

Важным дополнением является то, что гражданин теперь может совсем отказаться от общения с такой организацией. Для этого достаточно будет передать нотариально оформленный документ по адресу агентства. Лучше, если заказное письмо будет с уведомлением о получении.

Кроме этого закон о коллекторской деятельности установил временные рамки для выбивания долгов: встречаться лично с клиентом взыскатель может не более чем 1 раз в неделю, а звонить не чаще 2 раз. Запрещено надоедать людям по ночам: с 22 часов до 8-ми по будням и с 20 часов до 9-ти по выходным коллекторы не вправе донимать звонками и визитами, даже беспросветных должников.

Однако теперь ставится под сомнение вопрос о необходимости такой профессии.

Как заявил пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков, в настоящее время вопрос о коллекторских агентствах активно обсуждается в Госдуме.

«В плане дальнейшего регулирования коллекторских агентств ставится под сомнение вообще целесообразность существования таких агентств», — заявил журналистам пресс-секретарь.

Источник: http://sid-nsk.ru/zemelnoe-pravo/4162-kogda-zakroyut-kollektorskie-agentstva.html

Коллекторное агентство по взысканию долга: новые требования и контроль

Когда закроют коллекторские агентства

Платить по долгам следует неукоснительно. Даже если не очень хочется. Иначе вами могут заняться работники коллекторского агентства – коммерческой организации, специализирующейся на возвратах просроченной дебиторской задолженности.

При этом коллекторы работают не только с неплательщиками банков и микрофинансовых компаний.

Объектом их интереса являются, например, должники торговых фирм и даже те, кто, взяв у знакомого взаймы под расписку «до получки», по каким-то причинам не спешит вернуть обещанное.

Важно знать, что такое коллекторское агентство, какие действия и методы его работы могут считаться правомерными, а какие находятся вне правового поля. К чему следует быть готовым и как себя правильно вести, если общение с коллекторами неизбежно.

Когда и для чего появились коллекторские агентства

История коллекторских агентств началась в США ещё в середине прошлого века. В России официальной датой их рождения считается 9 августа 2004 года, когда была зарегистрирована первая профессиональная служба – ФАСП.

Необходимость привлечения специалистов к работе с проблемными долгами обусловило то, что вначале «нулевых» довольно большой процент банковских кредитов не возвращался. А заниматься отдельно каждым недобросовестным клиентом у банкиров не было возможности.

Сегодня в работе с кредиторами коллекторские агентства используют одну из двух схем.

  1. Выступая как представитель интересов кредитной организации, агентство не заключает договор о выкупе долга. В этом случае должник по-прежнему платит банку, а агентство-посредник за свои услуги получает от 10% до 50% общей суммы.
  2. Агентство полностью выкупает долг за 30%–40% от его общей суммы. В этом случае все деньги, которые будут взысканы с должника, достаются коллекторам в качестве вознаграждения.

Берём чужое – отдаём своё

Почему люди не возвращают долги вовремя? Причины тому могут быть разные.

Например, если кредит был взят в браке, после развода одному из супругов часто бывает сложно выплатить даже половину. Болезнь, потеря работы, уменьшение заработка также становятся причиной стеснённых материальных обстоятельств.

Редко, но случается, что вас просят оформить на себя кредит для знакомого или родственника. А потом возвращать эти деньги не торопятся, ведь формально платить обязано другое лицо.

Долг может возникнуть и из-за безответственности заёмщика. Под влиянием порыва человек иногда набирает кредиты, не просчитав свой бюджет. В этом случае, даже имея стабильный доход, он не может вернуть взятую сумму и в итоге вовсе перестаёт платить, преуменьшая серьёзность последствий.

Общаться будем вежливо, но жёстко

Основной задачей коллектора является разъяснение должнику юридических последствий невыплаты долга и поиск возможных вариантов его погашения. Поэтому солидные коллекторские агентства имеют в штате опытных юристов. Они знают своё дело и могут подробно описать сложившуюся ситуацию.

Кроме того, предпочтение при приёме на работу отдаётся выпускникам педагогических, экономических и военных вузов. Но наилучшим вариантом считаются бывшие работники правоохранительных органов и представители банковских служб по взиманию задолженности. Ведь разговор с неплательщиком должен проходить в вежливой, но жёсткой форме.

Штат агентства, в который по закону должно входить не менее трёх человек, может также включать финансового аналитика, бухгалтера, психолога и других специалистов.

Раз, два, три – долг верни

Чтобы добиться возврата средств, которые не отдаёт должник, работа с ним обычно проходит в несколько этапов.

Soft Collection. Взыскание задолженности на стадии от 30 до 90 дней

Этот этап считается ранним. Долг коллекторам в первые три месяца просрочки передаётся лишь в двух случаях.

  1. Когда должник отказывается платить. Тут важно разобраться в причинах отказа и подробно разъяснить возможные последствия.
  2. Когда за всё время по кредиту не было выплачено ни рубля. Отказ от долговых обязательств может привести к уголовной ответственности за мошенничество. Это необходимо довести до сведения должника.

Hard Collection. Взыскание задолженности на стадии свыше 90 дней

На этом этапе коллекторы приступают к более жёсткому давлению на неплательщика.

Звонки по телефону с приглашением прийти «на разговор» в офис, посещение на дому, визиты на работу – таков далеко не полный перечень пускаемых в ход мер воздействия.

Именно в этот период могут предприниматься попытки надавить на должника через поручителей, родственников и даже соседей по дому. Поэтому важно выработать правильную линию поведения.

Legal Collection. Взыскание в судебном порядке

Это заключительный этап работы с должником, который, как правило, начинается со 150–180-го дня возникновения просрочки платежа. Завершается он вынесением судебного решения и его исполнением.

Однако коллекторы не заинтересованы доводить дело до суда. Зачастую злостные неплательщики не имеют стабильного дохода и взыскать с них деньги, даже с помощью Фемиды, очень сложно.

Кроме того, судебное разбирательство затягивает процесс возврата средств. Да и окончиться оно может составлением акта о невозможности взыскания с последующим списанием задолженности.

Поэтому коллекторские агентства предпочитают решать все проблемы в досудебном порядке.

Согласно букве закона. Права коллекторов

Для установления контакта с должником коллектор имеет право использовать любую доступную информацию о его местонахождении. Располагая ею, он может:

  • отправлять должнику текстовые и ые сообщения о наличии задолженности;
  • вести с ним почтовую переписку (обычную и электронную);
  • звонить должнику не чаще одного раза в сутки дважды в неделю – с 8:00 до 21:00 по будням и с 9:00 до 22:00 в выходные дни; общее количество таких звонков не должно превышать восьми в месяц;
  • встречаться с должником лично не чаще одного раза в неделю, при этом тот вправе отказаться от такой встречи или отправить на неё своего представителя.

Беспокоить звонками родственников можно лишь в том случае, если они являются поручителями по кредиту.

Все эти нормы установлены на сегодня Федеральным Законом от 03.07.2016 №230–ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Запрещённые приёмы. На что коллекторы не имеют права

Закон чётко ограничивает полномочия взыскателей долгов. Им категорически запрещено:

  • без разрешения вторгаться в жилище должника;
  • наносить вред его имуществу, а также портить имущество третьих лиц (например, разрисовывать надписями стены подъездов);
  • звонить должнику на работу;
  • запугивать и обманывать;
  • использовать в разговоре грубую и ненормативную лексику.

Арест счетов, опись имущества, признание действий мошенническими – всё это является прерогативой судебных органов. Коллекторы не правомочны выносить подобные решения.

Угрозы при встрече и по телефону

Угрожать любым способом должнику, его родственникам и знакомым безоговорочно запрещено. Если коллекторы применяют подобный приём, сразу нужно обращаться в полицию.

Заставить платить кредит за кого-либо не может никто. Исключение составляют ситуации, когда по договору человек выступает поручителем или является наследником должника. Разобраться в том, правомерны ли требования, можно при первом разговоре. При желании можно предоставить контакты заёмщика, если его не могут найти.

Психологическое давление через родственников, знакомых и поручителей

Иногда коллекторы могут пытаться заручиться поддержкой знакомых и близких должника. Если те настроены негативно и выступают против коллекторских звонков, можно обратиться за помощью к контролирующим органам. Что касается угроз, поступающих в их адрес, – они также относятся к противозаконным действиям и должны пресекаться на корню.

Исключительные должники

Есть и те, с кем коллекторы работать не имеют права. К этой категории должников относятся:

  • несовершеннолетние;
  • заёмщики, находящиеся в процессе банкротства;
  • недееспособные или ограниченно дееспособные люди;
  • больные, проходящие стационарное лечение;
  • индивидуальные предприниматели, чьи долги возникли в ходе ведения бизнеса.

Спокойствие, только спокойствие

В идеале перед началом общения с коллектором нелишне ознакомиться с действующим законодательством. Чем больше ссылаться на нормы закона и требовать их соблюдения, тем выше вероятность ведения диалога в конструктивном ключе.

В беседе нужно держаться ровно, сохраняя хладнокровие и деловой тон.

Разговор рекомендуется записывать на диктофон. В дальнейшем запись может помочь вам отстаивать свои права. Но предварительно об этом нужно предупредить собеседника.

Грубить и угрожать коллектору нельзя. Как любой гражданин, он тоже имеет право обратиться к правоохранителям. Тогда, помимо кредита, придётся компенсировать ещё и моральный ущерб.

Как противостоять коллекторскому произволу

Взыскание долгов с физических лиц возможно лишь в рамках действующего законодательства. Именно поэтому не нужно вестись на угрозы и бояться.

Как правило работники коллекторских агентств не переходят к конкретным действиям, ограничиваясь лишь устными предупреждениями. Однако, чтобы обезопасить себя и близких, лучше не терпеть произвол.

Даже при незначительных нарушениях следует сразу обращаться за помощью.

Кто такие антиколлекторы

Специалисты такого профиля появились в России относительно недавно. Антиколлектор – не антипод коллектора, а опытный юрист, который защищает и отстаивает права кредитных должников. Именно он может помочь обратиться в суд, чтобы оспорить сумму долга или добиться его реструктуризации, решить проблему рассрочки выплат и составления плана погашения задолженности.

Но работают антиколлекторы за процент от суммы списанного долга. Поэтому заниматься небольшими задолженностями им невыгодно.

Чем помогут прокуратура и НАПКА

Если коллекторы угрожают, следует сразу вызывать полицию. Угрозы, порча имущества и его изъятие – абсолютно незаконные способы борьбы с неплательщиками. Поэтому нужно без промедления обращаться за помощью в правоохранительные органы, предоставив чёткие доказательства (видео, аудиозаписи, фото, СМС), которые подтвердят факт неправомерности действий и морального давления.

Помочь могут и обращения в прокуратуру, Ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), в Роспотребнадзор и Роскомнадзор. Сюда можно подать претензию на работу коммерческой организации, если действия коллекторов не носят явно уголовного характера.

Идём в суд

Незаконные действия по «выбиванию долга» можно оспорить в суде, подав иск как на агентство в целом, так и на отдельных его работников.

Для этого необходимо собрать пакет документов, в который войдут кредитный договор, а также бумаги, подтверждающие попытки должника урегулировать конфликт с кредитором (переписка, договор о реструктуризации задолженности и др.) и невозможность выполнения им на данный момент обязательств.

Письменные свидетельские показания, распечатки с указанием времени звонков, письма с угрозами, записи телефонных переговоров – всё это также пригодится в суде. Кроме того, нужно грамотно составить исковое заявление с подробным описанием незаконных действий коллекторов.

Каким бы ни оказалось в итоге судебное решение, на время разбирательства дела начисление штрафных санкций будет приостановлено. А если суд придёт к выводу, что сама работа агентства незаконна, его попросту закроют.

Послесловие

В завершение стоит отметить: работа современных коллекторских агентств постепенно входит в цивилизованное русло. В немалой степени этому способствует не только совершенствование законодательства, но и рост правовой грамотности населения.

Если всё же вам пришлось столкнуться с грубостью и угрозами, не впадайте в панику. Постарайтесь объяснить оппоненту, что вы знаете как свои права, так и права коллекторских агентств. И что доведение дела до судебного разбирательства в этой ситуации гораздо выгодней вам, чем тем, кто хочет вернуть просроченную задолженность.

А вообще, старайтесь жить по средствам. Долги не только усложняют нашу жизнь. Рано или поздно их всё равно придётся возвращать кредиторам.

Источник: https://bankrotof.net/kollektory/kto-takie-kollektory-i-zakonny-li-ih-trebovaniya/

Коллекторам наступает конец

Когда закроют коллекторские агентства

Документ, запрещающий несудебное истребование долгов, в том числе через коллекторские агентства, вносит изменения в закон «О потребительском кредите (займе)». Депутаты Заксобрания Санкт-Петербурга считают, что претензии кредитора к заемщику о возврате долга, возникшего по договору потребительского кредита, должны рассматриваться только в судебном порядке.

В пояснительной записке к законопроекту указывается, что статья 15 «Особенности совершения действий, направленных на возврат задолженности» соответствующего закона не регулирует деятельность коллекторов.

В этой статье, отмечают авторы инициативы, перечислены способы истребования долга с заемщика кредитором или юридическим лицом, с которым кредитор заключил агентский договор. К подобным мерам относятся телефонные звонки, личные встречи, почтовые сообщения и СМС.

Парламентарии предлагают исключить эту статью как «стимулирующую рост преступности и вызывающую нарушения прав и свобод граждан».

Проблема начала обостряться год назад, когда после первого скачка курса доллара и последовавшего за ним резкого подъема ключевой ставки Центробанка, граждане просрочка по долгам частных заемщиков начала расти.

Приставы вместо коллекторов

В середине 2015 года были поставлены своеобразные рекорды в области просроченных долгов перед банками, напоминает эксперт комитета Госдумы по безопасности и противодействию коррупции Роман Терехин.

Доля просроченных кредитов в апреле достигла уровня 6,5% – это максимум за 5 лет. При этом за один год сумма таких долгов выросла сразу на одну треть.

По одним только потребительским кредитам платежи были просрочены по каждому 11-му кредиту.

Оставлять такие «плохие» долги на своем балансе банкам невыгодно, указывает эксперт, — это убытки, которые ухудшают финансовые показатели и грозят отзывом лицензии. Взыскать задолженности самостоятельно сложно, поскольку в банке для этого недостаточно сотрудников. Остается практически единственный выход — продать долги коллекторам.

Но коллекторская деятельность, соглашается Роман Терехин, до сих пор мало урегулирована законом, и нередко права граждан серьезно нарушаются. Мысль о том, чтобы такие услуги и организации в принципе не нужны, и вместо них вполне могут справиться службы судебных приставов, давно витает в воздухе.

Деятельность приставов строго урегулирована законодательством, правила и методы взыскания задолженностей четко прописаны и проверены многолетней практикой. К тому же теперь заработали законодательные нормы о банкротстве граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями. А значит — банки могут подавать в суд и получать возмещение без привлечения коллекторов.

Правда, приставов у нас на всех должников явно не хватит — разве что все коллекторы перейдут в эту службу.

Проблема была в равнодушии общества

В то же время профессор Академии управления МВД России, заслуженный юрист России Иван Соловьев, считает, что шансы на прохождение данного законопроекта невелики. Он разработан и внесен скорее для привлечения внимания к самим законодателям, чем к проблеме коллекторских агентств, полагает профессор.

По большому счету урегулирование вопросов с просроченными долгами позиционируется и, по сути, является видом предпринимательской деятельности, требующей определенной квалификации. Поэтому запрещать ее – значит ограничивать свободу выбора вида предпринимательской деятельности.

В сегодняшних условиях надо не допускать на рынок серых коллекторов, обеспечить законность деятельности легальных взыскателей, не допуская случаев оказания изощренного психологического давления на должников.

По данным профессора Соловьева, нарастающие кризисные явления в банковской сфере обуславливают практически двукратный рост количества поступающих в органы внутренних дел жалоб от граждан на действия коллекторов: как агентств, так и просто искателей приключений, действующих в сфере возврата долгов.

 Распространенная причина обращений в полицию – это содержание телефонного разговора между должником и сотрудником агентства, в ходе которого зачастую звучат угрозы и оказывается психологическое давление. По каждому факту проводится соответствующая проверка.

При проведении проверочных мероприятий, полиция в первую очередь оценивает методы работы агентств, сценарии разговоров с должниками и программы обучения персонала.

“Законы жанра” предполагают, что банк и коллекторы действуют вместе, что гарантирует успех этой совместной деятельности. Однако осенью прошлого года в прессе стала появляться информация о том, что эффективность взыскания коллекторами долгов населения упала вдвое.

 Так, в первой половине 2014 года коллекторским агентствам удавалось взыскивать с заемщиков-должников 10% от суммы долга, в первой половине 2015 года – только 5,4%.

Таким образом, эффективность взыскания коллекторами необеспеченных долгов населения сократилась фактически на 46%.

По данным соцопросов, более трети россиян – 37% считают, что не платить по банковскому кредиту вполне возможно, если на то есть «веские основания».

Кроме того, 47% опрошенных считают, что если банк обманул клиента, скрыв реальную стоимость займа, то у клиента есть моральные основания наказать кредитора. Другой не менее распространенный аргумент (45%) – повышение банком размера процентной ставки по кредиту и платежей по нему.

Третья причина из распространенных (39%) – форс-мажор (экономический кризис, болезнь, потеря работы, снижение заработков, развод и т.п.).

Представляется, говорит эксперт, что в первую очередь равнодушие общества, а уже во вторую отсутствие четких законодательных критериев деятельности коллекторов, привело к тому, что последние в течение долгого времени осуществляли свою деятельность, руководствуясь исключительно собственным специфическим правосознанием и инструкциями своих работодателей. К каким уродливым формам нарушения не только этических, моральных, но административных и зачастую уголовных норм это привело, все знают из многочисленных примеров, активно обнародуемых в последнее время. Так вот – то, что журналисты, правозащитники и другие неравнодушные люди пытаются привести своими усилиями обычаи (а иначе их не назовешь) поведения коллекторов к общепризнанным нормам поведения, и является с моей точки зрения основной причиной падения «собираемости» долгов, – говорит Иван Соловьев.

А с другой стороны…

Стимулирование потребления, приобретения новых материальных благ, рекламирование такого образа мысли как единственно возможного и правильного в современных условиях, побуждает людей не к поиску новых возможностей для постепенного заработка и вложения своих средств и талантов, а к получению желаемых средств посредством одномоментных займов и кредитов. Поэтому и модели поведения заемщиков тесно связаны с мотивацией и глубиной проработки своих возможностей на отдачу кредита. Многие ли четко представляют себе, как будут отдавать кредитные средства? Многие ли четко прорабатывают условия кредитного договора и понимают, сколько всего им придется отдать в итоге? Думаю, что процентов 20-25, не больше, – считает эксперт. Остальные руководствуются осознанием того, что вожделенные деньги  это здесь и сейчас, а отдача – это потом, что-нибудь придумаем. А когда придумать не удается, начинается беготня сначала от сотрудников банка, а затем уже от коллекторов. Мало кто при этом садится за стол переговоров и начинает осознавать все случившееся с собой в комплексе: что деньги он получил, что их надо теперь отдавать с процентами, что требования о возврате законны и обоснованы и что никто силком их получать кредит не тянул.

Коллекторы – сама вежливость?

При этом сами коллекторские агентства утверждают, что продолжают использовать лишь классические методы работы с заемщиками – телефонные переговоры, сообщения, в случае необходимости или отсутствия других способов связи, личный визит.

Если человек идет на контакт, то, уверяют коллекторы, они стараются предложить должникам несколько вариантов решения проблемы: к примеру, воспользоваться возможностью обратиться в банк с просьбой о прощении части (или полностью) пени и штрафов по кредиту, реструктуризации долга, разработке индивидуального графика платежей.

Однако, уверен Иван Соловьев, на деле все не так спокойно и красиво, как пытаются представить это журналисты и некоторые подвизающиеся на этом поприще юристы.

Несмотря на то что доля серых и черных коллекторов оценивается всего в 10% от общего количества взыскателей, действующих на рынке, можно смело утверждать, что данная цифра является явно заниженной.

Хорошо, если количество коллекторов действующих в правовом поле примерно равна количеству тех, кто использует психологические и физические методы воздействия на должников.

Законодательно решить проблему нужно так или иначе

В этих условиях уже давно назрела необходимость законодательного регулирования деятельности по возврату просроченных долгов. На сегодняшний день в Госдуме находятся два законопроекта на эту тему.

Предполагается, что коллекторам будет запрещено сообщать кому-то, кроме должника, информацию о задолженности и о взыскании, нельзя будет делать эту информацию публичной, размещая ее, например, в интернете или в доме должника.

Взыскатель не сможет “выбивать” долги из несовершеннолетних, недееспособных, психически нездоровых, будет не вправе обращаться к должнику в ночные часы (с 22.00 до 8.00 в будни и с 20.00 до 9.

00 в выходные и праздники), беспокоить его более одного раза в сутки, более трех раз в неделю и более десяти раз в месяц, должник сможет дополнительно ограничить свое общение с коллектором и пр.

Кроме того, Минэкономразвития уже более двух лет занимается разработкой законопроекта, призванного упорядочить деятельность взыскателей долгов.

В нем должны быть прописаны вопросы введения саморегулирования на коллекторском рынке, передачи в ведение ЦБ надзора за профессиональными взыскателями, а также создания госреестра коллекторов (отсутствующие в нем компании не смогут работать на рынке). Среди прочего, итоговый законопроект Минэка обязывает коллекторов общаться с должником на его родном языке, если тот не знает русского.

Появление таких проектов, заключает Иван Соловьев, можно только поприветствовать, так как выработка четких правил игры на долговом поле должна остановить практику массового нарушения законности, характерного для деятельности коллекторских агентств. 

Источник: https://expert.ru/2016/01/27/kollektoram-nastupaet-konets/

Закроют ли коллекторские агентства

Когда закроют коллекторские агентства

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Закроют ли коллекторские агентства». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Затребуйте у них договор цессии, а лучше всего заявление коллекторам на запрет обработки ваших персональных данных, запрет на общение с вами. Если заплатите хоть копейку, то срок исковой давности обнулите и с вас взыщут по суду всё…

Коллекторы не раз убеждались, что тягаться в судах с опытными правозащитниками, способными найти множество нарушений, — занятие слишком расходное и хлопотное.

Если бы дело обстояло иначе, то коллекторы бы шли в суд без лишних разговоров.
С начало грозили судом, но когда согласился что подавали, включили «заднюю» и сказали что в суд подавать не будут.

Я сказал что платить отказываюсь, т.к. сумма не адекватная!

Отзывы сотрудников агентства Сентинел

Региональные российские СМИ пестрят сообщениями о том, как коллекторы заливают замочные скважины клеем или монтажной пеной, пишут оскорбительные сообщения во дворе, на двери квартиры или машины, которые, по их — иногда ошибочному — мнению, принадлежат должнику.

Я мог бы спокойно скопировать эту базу себе, а потом пользоваться ею по своему усмотрению. Кто и как этими данными распоряжается — одному Богу известно.
Выясним, кто такие коллекторы и что они могут сделать с должником, ведь скандалы с превышением этими людьми полномочий будоражат россиян не первый год.

При этом с самых несговорчивых заемщиков долги взыскиваются по суду. По мнению партнера юридической фирмы Lidings Андрея Зеленина, «довод об ожидании закрытия коллекторских агентств при отказе исполнять свои обязательства перед кредитором или компанией, выкупившей права требования по долгу, для суда, скорее всего, будет несущественным».

Родительниц мужа несколько лет назад взяли денежный кредит, кредит оформлен на маму, но под залог его квартиры, кредит никто не платил, вырос большой долг, теперь вроде бы банк наложил арест на его квартиру, мама владельцем квартиры не является, сейчас мы хотим ее продать и купить себе жильё, можем ли мы как то без участия банка продать квартиру, чтобы не остаться без ничего?

Двое неизвестных избили 40-летнего мужчину, а его 35-летнюю супругу остригли. Кроме того, коллекторы отобрали у них три мобильных телефона.

Однако каждый перечисленный пункт характеризуется особыми нюансами. Так, изучение сведений о должнике не предполагает разглашения персональных данных третьим лицам.

Отзывы о коллекторских агентствах: разбор типовых ситуаций от профессионала

Только помните, что если дело попадёт в суд, то вас точно заставят платить. Если нет денег, то приставы будут конфисковывать имущество.

Горожанка дала своему знакомому телефон, чтобы тот связался с агентством и обсудил долг. После этого на ее номер стали поступать угрозы. Более того, как разъяснено в п. 33 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 декабря 2016 г.

Сетевое издание. Закрытое акционерное общество «Межгосударственная телерадиокомпания «Мир». Главный редактор: Батыршин Р.И. Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ № ФС77-50091 от 06 июня 2012 года. Свидетельство выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций.

Права коллектора по договору уступки права требования долга

Хотя в этих ситуациях клиенту банка бояться нечего – ведь при подобном исходе суд приостанавливает рост процентов по остатку суммы, что уже выгодно для неплательщика.

Задолженности в банковских организациях — весьма неприятный факт, ведь по истечению некоторого времени банк продает долг своеобразным «вышибалам», официально которых называют коллекторами.

Коллекторское агентство работает на основании двух федеральных законов: Гражданского кодекса РФ и Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ.

Но так ли это на самом деле можно увидеть даже на примере главной и крупной организации «ПКБ» (Первое Коллекторское Бюро).

Согласно указанным Федеральным законам, необходима лицензия на осуществление деятельности, которая требуется при регистрации. Единственным условием получения является участие в саморегулируемой органиации, так что, чаще всего они есть у всех. Чтобы проверить, достаточно изучить реестр данных организаций, находящийся в открытом доступе в сети интернет.

Если коллекторы действительно имеют такой договор, то лучше уточнить все в банке. При положительном ответе, вы можете выплачивать коллекторам долг по договору цессии. Но опять же, здесь важно не ошибиться, не попасть на мошенников.

Непосредственным поводом, вызвавшим такую реакцию Тулеева, стал случай в соседней Новосибирской области: женщина, которая не смогла вернуть взятые в долг в прошлом году 5 тысяч рублей, заявила полиции, что неизвестные ворвались в ее квартиру, избили мужа и ребенка, а ее саму изнасиловали. Сумма, которую у нее требовали, составляла 240 тысяч рублей.

И еще, не слушайте коллекторов, Даже если вы им проиграли по закону, это не значит, что вы должны им подчиняться.

Кто они — люди, в погоне за долгами готовые творить любой беспредел? И что скрывается «за кулисами» коллекторских агентств? Ответить на эти вопросы решился один из столичных коллекторов, приоткрывший завесу тайны над своей непростой, а порой и откровенно страшной работой.

С начала года к числу основных причин отказов заемщиков платить по долгам добавилась новая. По данным дочернего коллекторского агентства Сбербанка «Активбизнесколлекшн», все чаще клиенты отказываются платить в расчете на принятие закона о запрете деятельности взыскателей.

Коллекторы сами виноваты в том, что в обществе растут надежды на отмену этого института. Метание бутылок с зажигательной смесью в окна должников, поджоги детских колясок и другие столь же негуманные методы выбивания долгов окончательно испортили его репутацию.

Претензии к деятельности коллекторов уже высказывали Генпрокуратура, депутаты, представители Совета федерации и Банк России. Угрозы коллекторов, как правило, не переходят дальше слов.

Однако встречаются и печальные ситуации, когда для устрашения «вышибалы денег» переходят к реальным мерам — незаконно описывают имущество, приезжают к должнику домой, кричат, матерятся и прочее.

Тогда девушка решила лично посетить коллекторское агентство, чтобы прояснить ситуацию. Однако в офисе компании ее избили – у нее были диагностированы черепно-мозговая травма и сотрясение мозга.

Временный запрет на деятельность коллекторских агентств приведет к росту просроченной задолженности, а значит увеличит риски банковского сектора, заявил РИА Новости член совета и председатель контрольного комитета Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Дмитрий Теплицкий.

Ранее сообщалось, что в Ленинском районе Ульяновска в ночь на 27 января неизвестный забросил в окно бутылку с горючей жидкостью. В результате возгорания в больницу обратился 56-мужчина с термическим ожогом кисти, ребенок госпитализирован с ожогами лица и предплечий. Возбуждено уголовное дело.

Далеко не все родители знают, что по материнскому капиталу можно получить единовременную выплату в размере 25 тыс.руб. (которая может…

Есть любой вопрос или Вам нужна Юридическая Помощь? Свяжитесь с нами прямо сейчас и наша команда сделает все, чтобы помочь Вам.

Все наши долговые взаимоотношения с банками и микрофинансовыми организациями в рамках получения кредита, микрозайма, кредитной карты и т.п. фиксируются…

Права коллектора, действующего в качестве агента

Разные службы взыскания действуют разными методами на должников с той целью, чтобы люди находили и отдавали деньги в банк, а коллектора получили процент с внесенной суммы. Отличаются способы относительно должников и у ПКБ «Первого коллекторского агентства».

С другой стороны, для заёмщика устанавливается процентная ставка с учётом риска того, что он этот кредит может не вернуть. Это объясняется тем, что не всем предлагаются одинаковые процентные ставки. Стало быть, это уже учтено банком? Зачем тогда выбивать эти долги?

Среди прав коллектора остались текстовые уведомления и личные встречи. Причем отослать смс удастся дважды в сутки, а общая норма подобных уведомлений составляет 16 штук в месяц. А вот на визиты агентов кредитора домой к неплательщику установили серьезные ограничения. Сегодня к заемщику наведается лишь один коллектор, а ранее число таких лиц не ограничивалось.

В последнее время недовольство коллекторами выросло неимоверно. Ещё бы, новости пестрят незаконными действиями «выбивателей долгов», которые то бутылку с зажигательной смесью кидают в окно, то уродуют автомобиль, то угрожают целому детскому саду.

Иван Белозерцев предложил запретить коллекторские агентства

Когда долг все еще остался в банке, то все понятно. Но вот если вы теперь должны именно коллекторской компании, то все необходимо проверить.

Незначительная часть должников при отказе платить с начала 2016 года стала указывать, что находится в состоянии банкротства, добавляет он.

Их коллеги из Саратова адресовали другому клиенту банка емкое послание «Убью!», написанное под его окном. В Челябинске суд заключил под стражу «охотника за долгами», который прострелил плечо должнику из травматического пистолета.

В соответствии с документом права требования по потребительскому кредиту могут принадлежать только самому кредитору, передача их любому другому лицу карается штрафом (200–300 тыс. руб. для физических лиц и от 500 тыс. руб. до 1 млн руб. для юридических лиц).

На различных форумах в интернете можно найти массу примеров неадекватного поведения коллекторов из ПКБ.

Источник: https://schoolds.ru/chastnoe-pravo/3279-zakroyut-li-kollektorskie-agentstva.html

НарушенийНет
Добавить комментарий