Принцип работы кредитной карты сбербанка

50 дней льготного периода в Сбербанке по кредитной карте

Принцип работы кредитной карты сбербанка

Льготный или, другими словами, «грейс» период подразумевает бесплатное использование финансовых ресурсов банка в пределах кредитного лимита.

Проще говоря, взявший взаймы у Сбербанка клиент, может не оплачивать проценты за предоставленную ссуду.

Именно такой вариант развития событий гарантирован финансовым учреждением, но для этого необходимо узнать, как правильно использовать кредитную карту Сбербанка, а еще лучше – уметь правильно вычислять льготный период.

Чтобы воспользоваться благами желанного бонуса, который обеспечивает льгота, нужно прибегнуть к правильным расчетам. А считать клиенты банков, как правило, стремятся не особо.

Вследствие этого у пользователей, особенно на начальном этапе, возникает ряд проблем.

Виной тому не только лень, но и рекламное определение, которое не является обманом, но на поверку имеет значительные отличия от того, что происходит в реальности.

Суть и нюансы льготного периода

Принято считать, что бесплатный период для карт Сбербанка равен 50-ти дням. Это не совсем верно. Кстати, ситуация может быть схожей с практикой других кредитных учреждений. 50 дней – это срок, указываемый в рекламе. Его отсчет начинается прямо с начала платежного периода.

Реальность же такова, что по ее правилам льготный термин для клиента может составлять от 20 до 50 дней (для пиара используется максимальный показатель) с момента совершения покупки. Ежемесячно происходит процедура формирования отчета по кредитке. Она завершает платежный период.

Так вот, этот срок может не совпасть и часто не совпадает с началом месяца, так как исходную точку берется дата активации карты. Нужно запомнить, что:

  1. Отчетный период равняется 30 дням, которые отводятся на кредитные приобретения. Как только он подходит к концу, формируется платежный отчет, фиксирующий суммы трат.
  2. Льготный (беспроцентный) период действительно охватывает 50 дней, которые в сумме состоят из 30-дневного отчетного периода и 20-ти дневного платежного термина.

Чтобы клиенты смогли с легкостью понять суть своей выгоды и сделать правильные расчеты, на сайте Сбербанка работает специальный сервис-помощник. Его призвание состоит в содействии по расчетам периода беспроцентного кредитования и демонстрации примеров экономии на процентах.

Льготная кредитная карта Сбербанка карта активирована 21 марта 2015г. С 22 числа текущего месяца начнется срок формирования отчета. Он же льготный период, который составляет 50 дней и заканчивается 11 мая 2015г. – датой платежа, до наступления которой нужно вернуть банку всю сумму задолженности, чтобы не платить проценты.

24 марта клиент совершает покупку на сумму 65.780 руб. Округляем сумму до 66 тыс. и делаем расчет. Получаем: льготный период, длительностью в 48 дней и экономию на процентах в 2083.07 руб.

29 марта пользователь льготной карты Сбербанка тратит на приобретения еще 35 тыс. руб. Льготный период, таким образом, составит 44 дня, а экономия уже 3095.67 руб. Дата полного расчета останется прежней: 11 мая 2015г.

Сделав правильные расчеты, пользователь может использовать такую схему работы с кредитной картой:

  • активация карты;
  • текущие покупки в течение месячного срока;
  • учет рамок кредитного лимита;
  • получение операционного отсчет за платежный период в конце закупочного месяца;
  • поиск общей суммы погашения задолженности и ее даты.
  • погашение задолженности.

Примечательно, что и 50-дневный срок может иметь место при погашении кредита. Для этого придется истратить всю сумму с карты в первый же день, с которого начат отсчет платежного периода. При окончательном расходе средств в последний день платежного срока, льготный термин составит не более 21 дня.

https://www.youtube.com/watch?v=tUIxhiA1j7M

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Своевременный возврат кредитных наличных средств в рамках льготного периода: мифотворчество

Многие клиенты-обладатели льготных карт Сбербанка уверены, что при снятии налички с банкомата, обязателен возврат в ходе льготного периода. Это, по их мнению, позволит избежать процентной зависимости. Такой подход в корне ошибочен.

Сбербанк, как и многие другие кредитные учреждения, не берет во внимание нюансы оборота наличных с кредитной карты. На купюры, изъятые из банкомата, в сей же миг набегают кредитные проценты (в Сбербанке они равны 24%). Не стоит забывать и о комиссионном сборе, взимаемом за снятие средств с кредитки (3%), независимо от принадлежности банкомата.

Льготный период 50 дней распространяется ТОЛЬКО на безналичные операции и отсчитывается от даты отчета (даты открытия карты).

Вывод: Не стоит попадаться на стереотипные ловушки. Заемные деньги по льготной карте следует возвращать в срок, ориентируясь при этом на указанную отчете дату. Только при таком подходе будет исключен процентный сбор.

Минимальный платеж по карте

Если нет возможности вернуть займ в срок, то переживать не стоит. Для таких казусов как раз созданы кредитные карты. Клиент волен использовать заемные средства, оплачивая ставку, которая предусмотрена в договоре (по классической карте – 24%).

Рекомендуется лишь не забывать о сроках внесения минимальных выплат (для Сбербанка – это 5% на конец платежного периода). Этот вариант актуален для всего срока погашения задолженности, при условии аккуратного соблюдения условий договора.

Отсутствие поступления в банк даже минимальных платежей, повлечет начисление пени и рост процентной ставки до 38% годовых.

Совет от опытных клиентов Сбербанка: достаточно внимательно изучать особенности использования кредитной карты и следовать указанному в отчетах, тогда льготный период кредитования по карте Сбербанка станет прекрасным подспорьем в решении насущных финансовых проблем.

Ответы на популярные вопросы

Вопрос: как перевести деньги с кредитной карты на Сбербанка на карту Сбербанка?

Ответ: деньги можно перевести любым удобным способом через интернет-банк, банкомат, мобильный банк. Но нужно учесть, что перевод денег приравнивается к снятию наличных, поэтому за такую операцию придется заплатить проценты.

Вопрос: какой процент (комиссия) за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка?

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Ответ: За выдачу наличных в пределах Сбербанка (или в дочерних банках) взимается комиссия 3%, но не менее 390 руб. За выдачу наличных в сторонних кредитных организациях взимается комиссия 4%, но так же не менее 390 руб.

Вопрос: как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка?

Ответ: кредитный лимит можно увеличить, если он не является максимальным для конкретного типа карты. Банк может автоматически повысить кредитный лимит на 20 – 25%, либо можно подать соответствующее заявление самостоятельно. Для повышения кредитного лимита требуется соблюдение следующих условий:

  • Клиент активно пользуется кредитной картой более 6 месяцев;
  • Держатель карты имеет хорошую кредитную историю, не допускает просрочек по платежам;
  • Изменились условия, повлиявшие на ранее установленный банком лимит (например, увеличился доход, был погашен кредит в другой организации и так далее).

Вопрос: как без комиссии снять деньги с кредитной карты Сбербанка

Ответ: условиями Сбербанка снятие наличных денег с кредитной карты без комиссии не предусмотрено. Но можно минимизировать комиссию за снятие кредитных денег до 1,75%, если совершить перевод с кредитки на электронный кошелек (Киви, Webmoney, Яндекс-деньги), а затем вывести деньги на любую дебетовую карту. Подробнее об этом читайте в статье «Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка».

Источник: https://sbankin.com/poleznye-instrukcii/50-dnej-lgotnogo-perioda-v-sberbanke-po-kreditnoj-karte.html

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка?

Принцип работы кредитной карты сбербанка

Кредитная карта Сбербанка – удобный инструмент для получения кредита в любое время без дополнительного обращения в банк.

 Все больше организаций предлагают свои услуги через интернет. Для оплаты необходимых товаров и услуг при отсутствии средств, предусмотрены кредитные карты – банковский продукт, предусматривающий краткосрочный кредит с возможностью погашения без выплаты процентов, предусмотренных для граждан России.

Активация карты – процесс разблокировки банковского продукта для его дальнейшего использования. При оформлении кредитной карты выдается запечатанный конверт, в котором содержится персональный идентификационный номер (ПИН-код), являющийся подтверждением операций, проводимых через банкоматы и терминалы, а также при использовании карты в торговых точках.

Примечание! В некоторых случаях ПИН-код генерируется владельцем карты в отделении Банка, тогда конверт не предоставляется.

При получении карты следует проверить правильность заполнения имени и фамилии владельца латинскими буквами и срок действия карты, поставить подпись на обратной стороне.

Если все данные верны, то карта активируется автоматически не позднее, чем на следующий день после получения.

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Наличные денежные средства по кредитной карте можно получить:

  1. В офисе банка (при предъявлении паспорта);
  2. В любом банкомате с функцией выдача наличных (при условии, что он обслуживает ту платежную систему, по которой оформлена кредитная карта – платежная система указана в нижнем правом углу карты). При запросе выдачи наличных в банкомате необходимо ввести ПИН-код (трижды неверно веденный код накладывает ограничение на совершение некоторых операций, например, совершение операций по ПИН-коду будет доступно только через 2 рабочих дня).

Примечание! При снятии наличных в терминалах сторонних кредитных учреждений комиссия выше, чем при использовании банкоматов Сбербанка.

Безналичные расчеты по карте

Кредитная карта – возможность оплачивать товары и услуги через интернет.

Для проведения онлайн-платежа необходимо знать следующую информацию:

  1. Номер карты;
  2. Срок действия;
  3. Информация о владельце (если на карте нет указания владельца карты, то ввод имени и фамилии осуществляется латинскими буквами)

При оплате покупок через интернет следует уделять внимание защите личных данных. Сайты с установленными программными средствами для безопасности платежей отмечены символами:

Дополнительная безопасность: сайты повышенной безопасности требуют двойную идентификацию владельца посредством ввода дополнительного кода, который придет на прикрепленный мобильный телефон.

Примечание! При отсутствии функции Мобильного банка, одноразовые коды на подтверждение оплаты можно получить в банкоматах Сбербанка.

При успешно проведенной операции на мобильный телефон поступит SMS о списании денежных средств.

Как «обойти» комиссию за снятие?

Кредитная карта предполагает онлайн-расчеты, поэтому за снятие наличных Сбербанк вводит ограничения в виде обязательной комиссии (3% в своих банкоматах, 4% – касса и терминалы сторонних кредитных учреждений). Кроме того, при снятии наличных нет возможности погашения займа в льготный период – проценты за пользования начинают начисляться с даты обналичивания.

Способы снижения комиссии:

  1. Одним из самых удобных способов при необходимости наличных денежных средств является перевод денег на электронные кошельки владельцами Золотых кредитных карт. Для этого следует зарегистрировать электронный кошелек на имя владельца кредитной карты (Вебмани, Яндекс.Деньги, Киви и т.д), перевести на него средства. Затем с кошелька перевести средства на имеющуюся дебетовую карту. При этом способе обналичивания комиссия также снимается, но ее можно существенно снизить и льготный период по карте продолжится.
  2. Оплата товаров и услуг с оформлением последующего возврата, чтобы получать наличные через кассу. Недостатки: многие организации оформляют возврат на ту карту, с которой была списана оплата; решение по возврату может занимать длительное время
  3. Оплата товаров и услуг знакомых через кредитную карту и получение от них наличных денежных средств.

Как остаться в «плюсе» от займа?

Пользования кредитной карты – быстрый и удобный способ приобретения необходимых товаров при недостаточности личных средств. Для максимальной выгоды от использования карты следует погашать задолженности в течение льготного периода.

Льготный период по кредитной карте Сбербанка

Для всех кредитных карт Сбербанка предусмотрен льготный период 50 календарных дней, в течение которого проценты за пользование займом не начисляются.

Примечание! Льготный период не действует при обналичивании средств с карты.

При частичном погашении суммы займа в течение льготного периода (сроки и суммы указаны в ежемесячном отчете по карте) проценты начисляются только на оставшуюся часть фактической задолженности.

Как наиболее выгодно погасить кредит?

  1. Наиболее выгодно погашение кредита в течение льготного периода, когда не начисляются проценты за пользование средствами.
  2. При невозможности погашения всей суммы необходимо внести максимальное количество средств в льготный период, что позволит сократить расходы на выплату процентов по заемным средствам.

    Далее ежемесячно следует вносить сумму, превышающую обязательный платеж – это также позволит сэкономить на процентах.

  3. При возникновении вопроса о невозможности погашать кредит клиенту следует обратиться в банк с целью реструктуризации долга. Это может быть увеличение срока кредитования, пересмотр процентной ставки и т.д.

    Решение принимается в индивидуальном порядке.

Достоинства карты

  1. Прозрачные условия пользования, большой выбор типа карт в зависимости от возраста и целей;
  2. Большое количество способов внесение средств: банкоматы Сбербанка установлены практически во всех торговых центрах, также можно погашать через личный кабинет или SMS сервис;
  3. Специальные условия для постоянных клиентов (например, для владельцев зарплатных карт) – возможность получить сниженные процентные ставки и бесплатное годовое обслуживание.
  4. Кредитные карты Сбербанка выпускаются к платежным системам Master Card и Visa, что позволяет использовать ее в других странах и оплате покупок на международных сайтах.

Недостатки карты

  1. Пени за просрочку платежей – необходимо тщательно контролировать свои платежи;
  2. Если клиент не имеет предварительно одобренного предложения по кредиту, необходим большой перечень документов для подтверждения дохода;
  3. Если карта не закрыта, но не используется, за ее обслуживание снимается определенная сумма и необходимо проверять нет ли непогашенных задолженностей по услугам банка.

Примечание! На данный момент все кредитные карты оборудованы возможностью бесконтактной оплаты (оплата покупок до 1000 рублей без ввода ПИН-кода). Преимуществом является экономия времени. Недостаток – при потере карты можно лишиться достаточно большой суммы средств при оплате товаров злоумышленниками.

Ограничения и лимиты по карте

Для кредитных карт Сбербанка предусмотрена функция установки индивидуальных лимитов:

  1. На обналичивание;
  2. Безналичные оплаты;
  3. Общий объем производимых операций в месяц.

Дополнительной возможностью является бесплатная установка ограничений по странам, в которых возможно использование карты. При поступающих заявках от стран вне списка, запросы обрабатываться не будут.

Самим Сбербанком установлены ограничение на размер наличных денежных средств, доступных для снятия (предельная сумма зависит от типа карты).

Источник: https://www.sravni.ru/banki/info/kak-polzovatsja-kreditnoj-kartoj-sberbanka/

Сбербанк ввел возможность перевода денег с кредитной карты

Принцип работы кредитной карты сбербанка

Ведомости 13 октября 14:08

Адвокат экс-губернатора Челябинской области Бориса Дубровского Рустам Курмаев не знает о возбуждении уголовного дела в отношении его клиента, об этом он сообщил «Ведомостям». В пятницу адвокат Игорь Трунов, который ранее представлял интересы другого экс-губернатора Челябинской области Михаила Юревича, заявил, что против Дубровского возбуждено уголовное дело.

«Мы были крайне удивлены, что какой-то адвокат, который к нам не имеет никакого отношения, дает комментарии. Я представляю и представлял ранее интересы Дубровского.

До самого Трунова мы не дозвонились, но он уже “Рен-ТВ” сказал, что не является адвокатом Дубровского», — сказал Курмаев «Ведомостям».

Он не исключает, что произошла путаница со стороны ТАСС, который первым дал эту новость: «Трунов говорил, что он в процессе своего адвокатского расследования натолкнулся на дело, возбужденное ФАС в отношении Дубровского.

Здесь он не совсем корректно выразился, потому что дело антимонопольным органом возбуждалось в отношении нескольких коммерсантов, и действительно в нем фигурирует фамилия Дубровского. Мы в Арбитражном суде оспариваем решение антимонопольного органа. Но ФАС уголовные дела не возбуждает. ТАСС возможно неправильно понял его слова».

Курмаев говорит, что ни о каком уголовном деле ни адвокаты Дубровского, ни сам экс-губернатор не слышали: «Нас никто не вызывал для дачи пояснений. Если уголовное дело возбуждается, то человек об этом уведомляется. Мой клиент ни о чем таком не был уведомлен. Он не скрывается, я с ним на прошлой неделе встречался в Москве».

Трунов в пятницу сообщил, что следственный департамент МВД возбудил дело по ч. 2 ст.

285 УК (злоупотребление должностными полномочиями, совершенное лицом, занимающим государственную должность Российской Федерации или государственную должность субъекта РФ) в отношении Дубровского.

Ущерб по делу о хищении бюджетных средств оценивается в сумму более 20 млрд руб., сказал Трунов ТАСС. Период деяний, инкриминируемых Дубровскому, относится к 2016–2018 гг.

Дубровский покинул пост губернатора весной 2019 г., написав заявление по собственному желанию. Вместо него врио был назначен первый заместитель министра энергетики Алексей Текслер, в сентябре его избрали главой Челябинской области.

Ведомости 13 октября 14:03

Выход США из договора о противоракетной обороне (ПРО) в 2002 г. так или иначе привел к началу определенной гонки вооружений, заявил президент Владимир Путин в интервью телеканалам RT, Arabik Sky News и Al Arabiya. По его мнению, Вашингтон так поступил в попытке обеспечить себе явные стратегические преимущества.  

Россия же в ответ начала работать над ударными комплексами, способными преодолеть любую систему ПРО, продолжил президент. «К сожалению, все это привело так или иначе к определенной гонке вооружений. Это уже состоявшийся факт. К сожалению, это так», — сказал Путин.

Президент отметил, что понимает озабоченности США, из-за которых страна вышла из договора о ракетах средней и меньшей дальности (РСМД). «Я с пониманием отношусь. Другие страны развивают эти виды вооружения, а Россия и США сами себя ограничили в этом», — пояснил он. Однако, по мнению Путина, разрушать договор не стоило, так как были и другие способы выхода из сложившейся ситуации. 

В случае повторения «холодной войны» Россия пострадает в наименьшей степени, добавил президент. У страны уже есть перспективные виды вооружений, которых в мире пока нет ни у кого, поэтому гонка вооружений не сулит Москве больших бюджетных расходов. 

Новое оружие, которое показал Путин

Тяжелая межконтинентальная баллистическая ракета (МБР) «Сармат». Разрабатывается на замену МБР «Воевода» (РС-20, Satan) украинского производства. Разрабатывается ГРЦ им. Макеева, производство планируется развернуть на заводе «Красмаш» в Красноярске.

Судя по всему, программа отстает от первоначальных сроков примерно на 2-3 года Ракета имеет увеличенную дальность (может запускаться через Южный полюс), большее количество боеголовок, чем «Воевода». «Сармат» имеет короткий активный участок полета, что затрудняет работу ПРО. Ограничений по дальности нет. Бросковые испытания проведены в конце 2017 г.

«Никакие системы ПРО нам не помеха», — заявил Путин Крылатая ракета с ядерной энергетической установкой. В конце 2017 г. состоялся пуск на Центральном полигоне (Новая Земля). Имеет дальность, вероятно, в несколько десятков тысяч километров. О разработке такой ракеты объявлено впервые.

Ракета будет обладать неограниченным радиусом действия и непредсказуемой траекторией полета, подчеркнул Путин «Поскольку дальность не ограничена, она может сколько угодно маневрировать», — заявил Путин. Она неуязвима для ПРО и ПВО, добавил президент. Первые проекты по созданию крылатых ракет с ядерной энергетической установкой (ЯЭУ) относятся еще к 50-м гг. ХХ в.

в СССР и США, но были отменены из-за низкой надежности ЯЭУ и опасности испытаний Беспилотный глубоководный аппарат большой дальности. Оснащен ядерной энергетической установкой, может быть укомплектован ядерной и обычной боеголовкой, применяться как против кораблей, так и против береговых целей. Новый класс стратегических вооружений, испытания завершены в 2017 г.

Носителем ракеты являются атомные подводные лодки (предположительно, переоборудованные лодки проекта 949). В 2016 г. произошла утечка информации об ОКР «Статус-6» по разработке этого аппарата – по телевидению показали лист с описанием системы с совещания у президента. Беспилотные аппараты кратно превышают по скорости подводные лодки и торпеды.

«Это просто фантастика», – отметил Путин Гиперзвуковая авиационная противокорабельная ракета «Кинжал». Дальность свыше 2000 км, гарантированное преодоление ПРО. Ракету несет сверхзвуковой перехватчик МиГ-31. Судя по всему, разработана НПО машиностроения С 1 декабря 2017 г.

«Кинжал» с ракетой, развивающей скорость в десять скоростей звука, приступил к несению опытного боевого дежурства на аэродромах Южного военного округа Новое гиперзвуковое боевое оснащение (маневрирующая боеголовка) для МБР. Шифр ОКР «Авангард». Способна двигаться и маневрировать в плотных слоях атмосферы, испытания завершены в 2017 г.

По заявлению Путина, ракета способна совершать маневры в тысячи километров. Ею могут оснащаться межконтинентальные баллистические ракеты и другие носители, разработка ведется, скорее всего, НПО машиностроения «В 2004 г. нас никто не слушал. Послушайте сейчас», – говорит Путин Лазерная наземная установка. Установлена на мобильном шасси, развернута в 2017 г.

В СССР имелись лазерные боевые установки на гусеничном шасси (демонстрируются в ряде музеев), но сейчас речь идет, видимо, об установке большей мощности, чем в советское время. «Существенные результаты достигнуты в создании лазерного оружия», – рассказал Путин. На видео показали лазерную установку наземного базирования в массивном трейлере, с апертурой прицельного лазера 20-30 см

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/news/2019/06/25/804949-sberbank-perevoda

Информация для потребителей. Что нужно знать при оформлении кредитной карты

Принцип работы кредитной карты сбербанка

В настоящее время практически все банки предлагают  клиентам оформить кредитную карту и все больше людей могут этим воспользоваться. Но при ее оформлении  потребителю необходимо внимание.

Прежде всего, нужно отличать кредитную карточку от других видов банковских карт. Так, в частности одним из самых распространенных являются дебетовые или обычные карты – это карты, на которые потребитель вносит свои деньги в банке, а затем распоряжается ими.

Потребитель, пользующийся кредитной картой, берет деньги в займы у банка, а затем обязуется вернуть их и оплатить соответствующие проценты и комиссии согласно заключенному договору. Сумма кредита, как правило, не превышает размер 1 – 3 среднемесячных доходов заемщика.

Для каждого заемщика банк устанавливает индивидуальный лимит – максимальную сумму, которая доступна потребителю. Кредит по карте является нецелевым:  потребитель можете купить любой товар в магазине, который принимает карты к оплате.

Процентная ставка по пластиковым картам обычно составляет 14-25 % годовых (в рублях).

Имея кредитную карту, потребитель может осуществлять как наличные, так и безналичные расчеты, т.е. напрямую рассчитываться кредиткой, или же снимать деньги в банкомате.
Но многие банки устанавливают лимит на сумму, которую можно снять за один раз, за один день и даже в месяц.

Некоторые  банки не берут комиссию за снятие средств в своем банкомате или же она минимальна (десятые процента), но при «обналичке» через оператора комиссия взимается почти всегда, в соответствие с тарифами конкретного банка. Однако важно помнить, что кредитная карта предназначена не для снятия денег, а именно для безналичных расчетов.

Поэтому заранее необходимо уточнить, сколько денег можно получить из банкомата и сколько за это заплатить.

Погашение карточного кредита связано с определенными трудностями. Для начала заемщику нужно выяснить, сколько он должен заплатить. Узнать точную сумму долга можно в отделении банка, по телефону, либо через Интернет. Другой вариант – подождать, когда банк пришлет по почте выписку со счета.

В ней будет расписано, сколько и когда заемщик потратил, какие проценты начислены, и когда нужно внести определенную сумму в счет погашения кредита. Однако специалисты не советуют полагаться на оперативность почты.

Да и владельцы кредитных карт жалуются, что выписки зачастую опаздывают больше чем на месяц, в итоге – просроченный платеж и штраф. Поэтому банкиры советуют клиентам, которые не хотят ехать в банк, звонить туда, либо воспользоваться электронной почтой.
Вариантов погашения карточного кредита тоже несколько.

Правда, далеко не все из них выгодны клиентам. Без дополнительных расходов можно погасить долг лишь в кассах банка или банкоматах с функцией принятия платежей.

Если же у банка нет таких банкоматов для приема долгов, то заемщикам придется дополнительно произвести плату, отправляя деньги банковским или почтовым переводом. Эта операция занимает от одного дня до недели и стоит от 1 до 4 % от суммы перевода плюс тариф почты 1-3 % от переведенной суммы.

Если клиент банка игнорирует оплату долга в течение двух-трех месяцев, его карта будет заблокирована, даже если кредитный лимит не исчерпан.

В последнее время большое распространение получили кредитные карты с льготным периодом кредитования (grace-period). Принцип действия этих кредитных карт прост.В конце месяца банк присылает заемщику выписку с суммой задолженности. Ее нужно погасить в определенный срок. Успевает заемщик – ничего не платит за пользование кредитом. Не успевает – проценты начисляются за весь срок.

Также необходимо обращать внимание на следующие моменты. Во-первых, карты с льготным периодом также предназначены для безналичной оплаты товаров и услуг. Поэтому снятие денег с карточки повлечет взимание дополнительных комиссий, которые могут доходить до 4,5%.

Во-вторых, предусматриваются штрафы за не погашение задолженности в течение льготного периода или превышение кредитного лимита. У каждого банка установлены свои штрафы. Ряд кредитных организаций начисляет проценты напрямую, исходя из годовой ставки.

В других – любое нарушение условий кредитования влечет за собой фиксированный штраф. Например, 3, 5% от суммы задолженности – за несвоевременное погашение либо 300-450 рублей – за каждое нарушение.

Также часто банки устанавливают внушительную ставку в размере 0,5% за каждый день просрочки платежа после окончания льготного периода.

Актуальным вопросом является и проблема «подарочных кредитных карт». Чаще всего обладателями такого подарка являются заемщики, удачно расплатившиеся по первому потребительскому кредиту.

Если потребитель не желаете ее активировать, то необходимо направить в банк заказным письмом с уведомлением заявление об отказе от карты. Либо принести непосредственно в офис банка такое заявление в двух экземплярах.

Один остается в банке, а другой, с подписью уполномоченного работника банка о принятии заявления у потребителя. Это необходимо потому, что банк может списать комиссию уже только за сам выпуск карты.

Правовые последствия заключения кредитного договора по карте.

Договор заключается одним из следующих способов:

– путем подписания клиентом и банком двустороннего документа на бумажном носителе. В этом случае договор считается заключенным с даты его подписания сторонами;

– путем принятия банком заявления клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия и подписания банком заявления клиента, в котором содержатся все его существенные условия.

Банк открывает клиенту счет в валюте, указанной в договоре. Номер данного счета указывается в договоре и в других документах, выдаваемых клиенту вместе с картой. Выданная клиенту карта является собственностью банка и подлежит возврату по его первому требованию.

В рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит.

До момента активации карты лимит равен нулю, а при ее активации банк информирует клиента о размере лимита, который устанавливает по своему усмотрению.

В течение срока действия держатель карты вправе совершать с ее использованием все расходные операции. За обслуживание счета банк взимает с клиента плату в соответствии с тарифами.

Таким образом, в распоряжение клиента попадает банковская карта, срок действия которой устанавливается банком. Как правило, этот срок составляет от 1 года до трех лет. По истечении указанного периода клиент обязан возвратить карту в банк, и не может более осуществлять с ней каких-либо операций.

Специфика обязанностей клиента по договору о кредитной карте:

1. При получении карты поставить свою подпись на оборотной стороне карты и обратиться в банк с целью ее активации.

2. Вернуть карту в банк в течение установленного в договоре времени после прекращения ее действия.

3. Не использовать карту после истечения срока ее действия.

4. Предпринимать разумные меры для предотвращения утери, кражи, изъятия карты или несанкционированного ее использования. Не передавать карту лицам, не являющимся ее держателем, не сообщать ПИН и коды доступа третьим лицам.

5. Немедленно уведомить Банк об утере, краже, изъятия карты или несанкционированном ее использовании.

6. При обнаружении карты, ранее объявленной украденной, утерянной, немедленно информировать банк, не использовать карту для совершения операций и вернуть карту в банк.

7. Совершать операции с соблюдением требований, предъявляемых к таким операциям, действующим законодательством РФ и договором.

8. Уплачивать комиссии и платы в случаях и в порядке, предусмотренных тарифами.

9. Возмещать банку в безусловном порядке суммы, ошибочно зачисленные банком на счет.

10. Предоставлять в банк по его запросу документы, необходимые для осуществления банком функций агента валютного контроля в соответствии с законодательством РФ.

11. Сохранять все документы по операциям в течение определенного договором времени со дня проведения операции и предоставлять их в банк для урегулирования разногласий.

Версия для печатиВерсия для MS WordЗащита прав потребителей

Источник: http://70.rospotrebnadzor.ru/directions/prava/82158/

Как работает кредитная карта? Как ей пользоваться?

Принцип работы кредитной карты сбербанка

Суть кредитной карты заключается в наличии на ней заемных кредитных средств. Это как-бы возобновляемый кредит, который всегда под рукой.

При этом вы берете в долг и платите проценты только с момента использования денег на покупки или снятия наличных в банкомате. Сумма кредитного лимита определяется исходя из платежеспособности заемщика. Кредитка с нулевым лимитом называется дебетовой картой.

Таким образом, на кредитной карте с лимитом, помимо личных денег клиента, есть кредитные деньги, которыми он может пользоваться, как своими.

На дебетовой могут находиться только личные деньги. Каждый клиент банка может выбирать себе подходящую карточку: кто-то пользуется заемными средствами, а кто-то предпочитает пользоваться только своими. Наличие свободных денег не означает, что кредитка будет бесполезной вещью.

В жизни бывают случаи, когда срочно понадобились деньги, а вытаскивать их из своих вложений, например, вкладов, не очень выгодно, иначе можно потерять проценты.

На кредитной карте практически всегда действует льготный период, когда можно воспользоваться заемными средствами без уплаты дополнительных процентов.

Это позволяет распоряжаться средствами без лишних трат при выполнении определенных условий.

Механизм работы кредитной карты

Пользоваться кредитной картой можно, но это достаточно сложно. Нужно знать все нюансы и читать внимательно условия договора. Малейшая просрочка или выход из грейс-периода и придется платить процент.
Основные моменты использования кредитной карты:

  • Карта выпускается  с наличием определенной суммы на ней. Сумму одобряет банк.
  • Клиент тратит эти деньги (полностью или частично), а затем возвращает их в установленные сроки.
  • Наличие льготного периода. Особенности и условия его действия прописаны в индивидуальных условиях по кредитной карте. Например, Льготный период = 55 дней, отчетная дата – 1 число, платежная дата – до 25 числа. Это означает, что вся сумма, которая была потрачена в одном месяце, должна быть возвращена в следующем месяце до 25 числа. Проценты начисляются за каждый день пользования кредитным лимитом и выставляются к оплате на конец отчетного периода дополнительно к указанной сумме минимального платежа. Если клиент вносит всю сумму в платежный период, то выставленные к оплате проценты не нужно платить, и они аннулируются. Если клиент вносит минимальынй платеж, то в него будет заложена эта сумма процентов.
  • Если нет возможности вернуть потраченные средства, то необходимо внести минимальный платеж, который составляет 5-10% от суммы (условия в договоре). Минимальный платеж будет сигналом для банка, что клиент помнит о своем долге и будет выплачивать его частями. На остаток суммы банк начислит проценты исходя из указанной в договоре ставки. Чем раньше будет погашена задолженность, тем меньше процентов нужно будет выплатить. Если внести сумму больше, чем мин.платеж, но меньше, чем полная сумма долга, то часть из этой суммы пойдет на погашение начисленных процентов, а часть — на погашение основного долга.
  • В зависимости от условий грейс-периода и условий погашения долга, льготный период может быть возобновляемым (начинается каждый новый месяц) или ограниченный (пока не погашен долг, новый не начинается).

Пример использования

Рассмотрим пример: клиент потратил 10 т.р. в период с 1 по 31 июня. До 25 июля  ему нужно внести 10 тыс. рублей. Но обстоятельства сложились так, что он не может этого сделать. По условиям карты, минимальный платеж составляет 5% от суммы мин.300 р., процентная ставка 36%.

Минимальный платеж =10 000 р. * 5% = 500 руб.

Поскольку клиент полностью не гасит полностью долг в льготный период, то на 25 число ему нужно внести минимальный платеж плюс проценты, начисленные на конец отчетного периода.

Начисленные проценты=10 000 р.*36%*31 день/365=305,76 р.

Итоговая минимальная сумма к внесению до 25 июля:

Итоговая сумма=500 р. + 305,76 = 805,76 р.

Отличие кредитной карты от потребительского кредита

Сведем основные моменты в таблицу:

УсловияКредиткаПотребкредитМикрозайм
СуммаУстанавливается индивидуально каждому клиенту до 500 т.р.Рассчитывается исходя из текущих доходов до 1 млнНебольная сумма, обычно до 30 т.р.
Оформление и использованиеОдин раз и использование по мере необходимости в любой моментКаждый раз при необходимости в денежных средствах, пользоваться деньгами можно в установленный срокКаждый раз по мере необходимости
Подача документовОбычно по паспортуПаспорт, второй документ на выбор, документы о доходах и трудовая книжкаПаспорт и второй документ (СНИЛС, Водительские права)
Условие одобрения лимитаОдин раз на весь срок использованияКаждый раз при подаче документов.Каждый раз по подаче документов
Начисление процентовПо истечению льготного периода за фактическое время пользования деньгамиС первого дня выдачи кредитаКаждый день
Внесение платежейВ любую дату в течение платежного периодаВ установленную в договоре датуВ оговоренную дату
Ставки24-40% годовых (не применяется в грейс-периоде)15-40% годовыхОт 2% в день или 720% годовых
Сроки рассмотренияВ течение дня. Моментальные карты могут выдаваться в этот же день,  а именные через 3-10 дней2-5 рабочих дней1 день
Способ выдачи денегНа картеНаличными или на картуНаличными или на карту
Условия досрочного погашенияВ любой моментВ любой момент или через определенное время (указано в договоре)Иногда не предусмотрено.

Стоит оформлять кредитную карту для использования в качестве дебетовой?

Кредитки предусматривают возможность хранения на ней личных денег, помимо кредитного лимита. Опасность здесь заключается в том, что если не отслеживать баланс, то можно уйти «в минус».

С другой стороны, если вдруг своих денег не хватает на важную покупку, например, набор шин для автомобиля по суперцене (и только один день), то кредитка может помочь – сделать выгодную покупку, а деньги можно вернуть в льготный период.

Поэтому, при выборе своей карточки, нужно внимательнее присмотреться к кредитной карточке, и сделать выбор в ее пользу, а не в пользу дебетовой. В идеальном варианте стоит иметь две карты: одну с лимитом, чтобы пользоваться средствами в нужный  момент,  а другую дебетовую для повседневных расчетов.

Механизм работы простыми словами

Банк Тинькофф, один из лидеров по выпуску кредитных карт для населения, подготовил специальное видео механизме работы кредитной карты. В нем сказано о том, как использовать кредитку и не платить проценты по ней.

Все акции и скидки
банков и МФО

Смотрите все акции крупных банков и МФО,
получайте скидки, кешбек и подарки

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/kakpolzovatsja_kreditnoj_kartoj/

Кредитные карты и ловушка от Сбербанка

Принцип работы кредитной карты сбербанка

Григорий Каблис,

За последние пару лет кредитные карты твердо вошли в обиход граждан, в том числе и в Сыктывкаре. Я тоже являюсь владельцем такого финансового инструмента и хотел бы изложить здесь основные принципы его использования.

Сначала о преимуществах. Во-первых, зачем вообще кредитная карта? С её помощью можно моментально занять денег у банка в определенных пределах. Если у вас есть родственники/друзья, готовые в любой момент одолжить вам несколько десятков тысяч, скажем, на авиабилеты (пока они подешевле), то я рад за вас — кредитная карта вам не очень-то и нужна. Но в любом случае деньги придется возвращать. В случае с банком, как правило, беспроцентный возврат денег нужно провести в период от 20 до 50 дней (в зависимости от того в какой день месяца вы воспользовались кредиткой). Потом начинаются ощутимые проценты. Также при снятии денег наличными вы теряете несколько процентов суммы (возвращать придется больше). Но возможности кредитки не ограничиваются только моментальным займом. Очень часто, особенно за рубежом, она необходима для подтверждения платежеспособности при прокате или бронировании. Считается, что если вам на определенную сумму доверяет банк, то и прокатная контора/отель тоже могут вам доверять в каких-то пределах. Не надо отдавать в залог сумму, если можно обойтись банковской гарантией. Поясню, как это выглядит. Это состояние моего кредитного счета в банке Райффайзен (я редко пользуюсь кредиткой). Обратите внимание на графу «Сумма зарезервированных средств» — это деньги, которые только зарезервированы на карте, а не сняты с неё. Если я забронирую гостиницу где-нибудь в Европе, или арендую там автомобиль, внеся залог кредиткой (не оплату, а залог!), то деньги будут «висеть» именно в этой графе, а не перейдут мне в долг (речь идет, конечно, о нормальных отелях и прокатах). То есть платить проценты за пользование залоговыми деньгами, мне не придется. По большому счету, эти деньги из банка и не уходят. Это просто гарантия выплаты в случае какого-то форс-мажора.

Недостатки. Конечно, банковская услуга стоит денег. В моем случае (карта Classic) это 750 руб. в год (62,5 руб./мес.).

Еще у банковских карт высокая процентная ставка — существенно выше, чем у потребительского кредита. Мне платить проценты еще не приходилось — я всегда укладывался в беспроцентный период.

Также я никогда не снимал с кредитки наличные, чтобы не терять проценты от снятия. Если пользуюсь, то только для безналичной оплаты.

Детали. Не знаю, как в мире, а в нашей стране самые распространенные платежные системы — это Visa и MasterCard (еще Maestro, наверное). Они отличаются несущественно. Внимательный читатель заметил, что у меня кредитка MasterCard. Почему? Потому что у них действует система PayPass. Эта система позволяет оплачивать небольшие приобретения (до 1000 рублей), не прибегая к помощи кассира.

В карте находится чип, который при поднесении к платежному терминалу снимает с карты необходимую сумму. В Сыктывкаре, насколько я знаю, таких касс пока нет, да и в Москве они еще редкость. Но прогресс не стоит на месте. В этой системе возможно мелкое мошенничество, но как его избежать — это отдельная тема. Вторая причина использования MasterCard в том, что у меня уже есть дебетовая Visa.

А бывают еще всякие банковские карты «с наворотами». Одни позволяют копить какие-нибудь бонусы, другие отчисляют процент на благотворительность. Эти мы рассматривать не будем (вариантов очень много), а взглянем на Золотые (Gold) и Платиновые (Platinum) карты. По сути, они предоставляют все те же возможности, но в большем объеме: сумма кредита, оборот по карте в сутки, максимальная сумма снятия и т.п. Как правило, и процент пользования кредитом у золотой карты ниже, чем у карты классик, но он всё равно выше, чем простой кредит наличными. А в чем же «навар» банка в случае, если клиент не залезает в долг дольше, чем на 20—50 дней? Не просто же так банк шире открывает свои «закрома» для клиентов. Конечно, нет. Годовое обслуживание карты Gold стоит уже 3000 рублей (в 4 раза дороже, чем классик)!

И вот мы подошли ко второй части заголовка. Сбербанк предлагает бесплатную (в течение первого срока использования) кредитную карту Visa Gold.

Если вы перевыпустите эту карту (перевыпустят они её автоматически, а вам останется только получить), то за первый год действия обновленной карты вам придется заплатить 3000 рублей (как за 4 года использования классической). Такая вот «золотая» ловушка от крупнейшего банка страны.

Источник: https://7x7-journal.ru/posts/2013/10/31/kreditnye-karty-i-lovushka-ot-sberbanka

НарушенийНет
Добавить комментарий