Расчет задолженности по кредиту

Содержание
  1. Расчет задолженности по кредиту ⋆ Юридическая компания ГРАНД ИНШУР
  2. Калькулятор расчета кредита в Excel и формулы ежемесячных платежей
  3. Как рассчитать проценты по кредиту: формула и таблицы в Excel
  4. Как правильно рассчитать проценты по кредиту в банке: формулы платежей и примеры
  5. Калькулятор кредита онлайн – расчёт кредита (рассчитать ежемесячный платеж и проценты по кредиту) + таблица
  6. Формула расчета процентов и платежа по кредиту
  7. Формула расчета процентов и платежа по кредиту
  8. Формула расчета процентов и платежа по кредиту
  9. Расчет задолженности по кредиту ⋆ Юридическая компания ГРАНД ИНШУР
  10. Калькулятор расчета кредита в Excel и формулы ежемесячных платежей
  11. Как рассчитать проценты по кредиту: формула и таблицы в Excel
  12. Как правильно рассчитать проценты по кредиту в банке: формулы платежей и примеры
  13. Калькулятор кредита онлайн – расчёт кредита (рассчитать ежемесячный платеж и проценты по кредиту) + таблица
  14. Формула расчета процентов и платежа по кредиту
  15. Формула расчета процентов и платежа по кредиту

Расчет задолженности по кредиту ⋆ Юридическая компания ГРАНД ИНШУР

Расчет задолженности по кредиту
Расчет задолженности по кредиту

Профессиональный расчёт задолженности для оспаривания банковских расчётов.

Суд с банком по кредиту, вне зависимости от того, подан иск о взыскании задолженности или об обращении взыскания на предмет ипотеки, это прежде всего спор о деньгах, и соответственно о их размере.

Зачастую, банки при обращении с иском в суд не утруждают себя доказыванием размера задолженности по кредиту, а просто предоставляют в суд бумажку, именуемую «расчет задолженности», в которой указывается лишь сумма задолженности на момент расчета без особой детализации как эта задолженность возникла, и возникла ли вообще. Обычно, судьям такой бумажки, в которой написано сколько хотелось бы получить, вполне достаточно для вынесения как бы «законного и аргументированного» решения.

Годы практики показали, что достаточно эффективным способом защиты в в кредитных спорах является оспаривание правильности расчетов задолженности банка.

А самым действенным инструментом оспаривания расчета банка является предоставление собственного расчета задолженности, который должен быть более полным, подробным, ссылаться на первичные документы — квитанции о погашении кредита, и конечно должен быть «правильным«, поскольку кредит же почти погашен?!!

Что из себя представляет собственный правильный расчет задолженности?

Наш многолетний опыт судебных споров с разными банками позволил выработать основные требования к собственному расчету задолженности, что заставляет суды принимать его во внимание при рассмотрении дел.

1. Полнота и детализация. Недостатки расчетов задолженности банков мы делаем своим преимуществом. Наш расчет задолженности содержит детальную информацию по формированию и погашению задолженности по кредиту, которая состоит из:

  • Начисление платежей по телу и процентам согласно эталонных условий кредита с учетом изменений условий кредитования (Дополнительными соглашениями к Кредитному договору, если таковые были), изменением методов начисления процентов, изменением процентной ставки, проведением реструктуризации и т.п. (график платежей по кредиту).
  • Фактическое начисление процентов по кредиту (т.к. фактическое начисление процентов может не совпадать с графиком в связи с особенностями погашения кредита).
  • Фактическое погашение кредита и процентов за пользование кредитом.
  • Распределение поступивших денежных средств на погашение текущей задолженности, просроченной задолженности или же формирование переплаты.

Таблица нашего расчета задолженности содержит следующие колонки (нажмите для увеличения):

2. Весь период пользования кредитом. Расчет задолженности должен отображать начисление и погашение кредита за весь срок пользования кредитом. Более того, наш расчет задолженности формируется за каждый день (!!!), что позволяет показать каким образом начислялись проценты и гасилась задолженность по кредиту с момента выдачи кредита.

Длина распечатки расчета задолженности по среднестатистическому кредиту за период с 2008 по 2015 год составляет около 7-8 метров, что делает его весомым доказательством в суде по сравнению с банковскими 1-2 листочками.

3. Подтверждение первичными документами. Обязательным требованием к составлению аргументированного расчета задолженности является подтверждение всех платежей первичными документами — квитанциями о погашении задолженности.

Таким образом, подтвердив все наши платежи квитанциями, ну или почти все платежи (даже в случае утраты квитанций, часть доказательств мы можем получить в банке), получается достаточно весомое доказательство, которое суд уже не сможет просто так оставить без внимания.

4. Профессиональное оформление документа. Ещё одним из важных особенностей нашего расчета задолженности является использование специализированного банковского оборудования и бумаги.

Расчет задолженности мы печатаем на специальных матричных принтерах EPSON DFX-9000 на ленточной перфорированной бумаге формата А3, что позволяет не только отобразить расчет в удобной для восприятия форме, но и сделать его в достаточно необычной для суда форме, что несомненно привлечет внимание суда к такому доказательству.

Что из себя представляет отчет специалиста о размере задолженности по кредиту?

Более усовершенствованной формой расчета задолженности по кредиту является Отчет специалиста о размере кредитной задолженности.

Если Расчет задолженности, поданный стороной по делу квалифицируется как обычное доказательство, которое регулируется ст. 57 Гражданско-процессуального кодекса, то Отчет специалиста о размере задолженности по кредиту регулируется уже ст. 190 Гражданско-процессуального кодекса, что придает ему более существенный вес по сравнению с обычными доказательствами.

Стаття 190. Консультації та роз’яснення спеціаліста

1. Під час дослідження доказів суд може скористатися усними консультаціями або письмовими роз’ясненнями (висновками) спеціалістів.

2. Спеціалісту можуть бути поставлені питання по суті наданих усних консультацій чи письмових роз’яснень. Першою ставить питання особа, за клопотанням якої залучено спеціаліста, та її представник, а потім інші особи, які беруть участь у справі. Якщо спеціаліста залучено за клопотанням обох сторін або за ініціативою суду, першим ставить питання спеціалістові позивач і (або) його представник.

3. Суд має право з’ясовувати суть відповіді спеціаліста на питання осіб, які беруть участь у справі, а також ставити питання спеціалісту після закінчення його опитування особами, які беруть участь у справі.

4. Викладені письмово і підписані спеціалістом роз’яснення приєднуються до справи.

Суды часто сталкиваются с отчётами специалиста в сфере оценки имущества и определения размера ущерба (например, в делах, связанных с дорожно-транспортными происшествиями, наследственными спорами и так далее), поэтому особых вопросов к отчёту не возникает.

Отчет специалиста, помимо непосредственно расчета задолженности, содержит экономическое исследование задолженности по кредитному договору с подробным описанием методики и методологии экономического исследования.

Также, к Отчету, помимо копий кредитного договора, квитанций о погашении задолженности и самого расчета задолженности прилагаются дипломы специалиста, составившего и подписавшего Отчет.

Что даст подача в суд собственного расчета задолженности?

Наш многолетний опыт показывает, что подача своего расчета задолженности (и тем более Отчета специалиста) — достаточно эффективный инструмент при споре с банком, поскольку судьи вообще ничего не понимают в математике и экономике, а тем более в 7-ми метровой распечатке размера задолженности.

В такой ситуации, после подачи в суд своего расчета задолженности (или Отчета специалиста), у судьи нередко возникают некие сложности в рассмотрении, и сторонам по делу предлагается договориться, примириться, свериться, заявить ходатайство о назначении судебной экономической экспертизы, подать преюдиционный иск для остановки процесса и т.п. То есть, сделать хоть что-то, чтобы не рассматривать дело таким, как оно есть.

Конечно же, такая ситуация может значительно затянуть рассмотрение дела, но лучше медленно получить законное решение, чем быстро — незаконное (которое будет отменено).

Обычно, это побуждает банки идти на конструктивный разговор с заёмщиком и в итоге получается договориться о выплате приемлемой для обоих сторон суммы.

За редким исключением, бывают ситуации, когда судьям видимо не интересно листать расчет задолженности и они принимают решение «как есть». Т.е. в решении и слова не упоминают о поданном ответчиком альтернативном Расчете задолженности или Отчете специалиста.

Однако такая ситуация не должна пугать, т.к. во-первых, это бывает крайне редко, а во-вторых, разбираться в этом отчете всё-таки придется судьям апелляционных судов. А если и они закроют на него глаза, то кассация уж точно вернет дело на повторное рассмотрение, т.к. не дана правовая оценка всем обстоятельствам по делу.

Важно заметить, что уже имеется положительная судебная практика в связи с применением данных доказательств:

    1. Решением Киевского районного суда г. Одессы по делу №520/6285/16-ц от 24.02.2017 года ПАО КБ «Надра» отказано во взыскании задолженности в размере 35 243,82 долларов США. Ссылка в реестре: http://www.reyestr.court.gov.ua/Review/65016073.

    Источник: https://grand-insur.com/raschet-zadolzhennosti-po-kreditu/

    Калькулятор расчета кредита в Excel и формулы ежемесячных платежей

    Расчет задолженности по кредиту

    Excel – это универсальный аналитическо-вычислительный инструмент, который часто используют кредиторы (банки, инвесторы и т.п.) и заемщики (предприниматели, компании, частные лица и т.д.).

    Быстро сориентироваться в мудреных формулах, рассчитать проценты, суммы выплат, переплату позволяют функции программы Microsoft Excel.

    Ежемесячные выплаты зависят от схемы погашения кредита. Различают аннуитетные и дифференцированные платежи:

    1. Аннуитет предполагает, что клиент вносит каждый месяц одинаковую сумму.
    2. При дифференцированной схеме погашения долга перед финансовой организацией проценты начисляются на остаток кредитной суммы. Поэтому ежемесячные платежи будут уменьшаться.

    Чаще применяется аннуитет: выгоднее для банка и удобнее для большинства клиентов.

    Расчет аннуитетных платежей по кредиту в Excel

    Ежемесячная сумма аннуитетного платежа рассчитывается по формуле:

    А = К * S

    где:

    • А – сумма платежа по кредиту;
    • К – коэффициент аннуитетного платежа;
    • S – величина займа.

    Формула коэффициента аннуитета:

    К = (i * (1 + i)n) / ((1+i)n-1)

    • где i – процентная ставка за месяц, результат деления годовой ставки на 12;
    • n – срок кредита в месяцах.

    В программе Excel существует специальная функция, которая считает аннуитетные платежи. Это ПЛТ:

    1. Заполним входные данные для расчета ежемесячных платежей по кредиту. Это сумма займа, проценты и срок.
    2. Составим график погашения кредита. Пока пустой.
    3. В первую ячейку столбца «Платежи по кредиту» вводиться формула расчета кредита аннуитетными платежами в Excel: =ПЛТ($B$3/12; $B$4; $B$2). Чтобы закрепить ячейки, используем абсолютные ссылки. Можно вводить в формулу непосредственно числа, а не ссылки на ячейки с данными. Тогда она примет следующий вид: =ПЛТ(18%/12; 36; 100000).

    Ячейки окрасились в красный цвет, перед числами появился знак «минус», т.к. мы эти деньги будем отдавать банку, терять.

    Дифференцированный способ оплаты предполагает, что:

    • сумма основного долга распределена по периодам выплат равными долями;
    • проценты по кредиту начисляются на остаток.

    Формула расчета дифференцированного платежа:

    ДП = ОСЗ / (ПП + ОСЗ * ПС)

    где:

    • ДП – ежемесячный платеж по кредиту;
    • ОСЗ – остаток займа;
    • ПП – число оставшихся до конца срока погашения периодов;
    • ПС – процентная ставка за месяц (годовую ставку делим на 12).

    Составим график погашения предыдущего кредита по дифференцированной схеме.

    Входные данные те же:

    Составим график погашения займа:

    Остаток задолженности по кредиту: в первый месяц равняется всей сумме: =$B$2. Во второй и последующие – рассчитывается по формуле: =ЕСЛИ(D10>$B$4;0;E9-G9). Где D10 – номер текущего периода, В4 – срок кредита; Е9 – остаток по кредиту в предыдущем периоде; G9 – сумма основного долга в предыдущем периоде.

    Выплата процентов: остаток по кредиту в текущем периоде умножить на месячную процентную ставку, которая разделена на 12 месяцев: =E9*($B$3/12).

    Выплата основного долга: сумму всего кредита разделить на срок: =ЕСЛИ(D9

    Итоговый платеж: сумма «процентов» и «основного долга» в текущем периоде: =F8+G8.

    Внесем формулы в соответствующие столбцы. Скопируем их на всю таблицу.

    Сравним переплату при аннуитетной и дифференцированной схеме погашения кредита:

    Красная цифра – аннуитет (брали 100 000 руб.), черная – дифференцированный способ.

    Формула расчета процентов по кредиту в Excel

    Проведем расчет процентов по кредиту в Excel и вычислим эффективную процентную ставку, имея следующую информацию по предлагаемому банком кредиту:

    Рассчитаем ежемесячную процентную ставку и платежи по кредиту:

    Заполним таблицу вида:

    Комиссия берется ежемесячно со всей суммы. Общий платеж по кредиту – это аннуитетный платеж плюс комиссия. Сумма основного долга и сумма процентов – составляющие части аннуитетного платежа.

    Сумма основного долга = аннуитетный платеж – проценты.

    Сумма процентов = остаток долга * месячную процентную ставку.

    Остаток основного долга = остаток предыдущего периода – сумму основного долга в предыдущем периоде.

    Опираясь на таблицу ежемесячных платежей, рассчитаем эффективную процентную ставку:

    • взяли кредит 500 000 руб.;
    • вернули в банк – 684 881,67 руб. (сумма всех платежей по кредиту);
    • переплата составила 184 881, 67 руб.;
    • процентная ставка – 184 881, 67 / 500 000 * 100, или 37%.
    • Безобидная комиссия в 1 % обошлась кредитополучателю очень дорого.

    Эффективная процентная ставка кредита без комиссии составит 13%. Подсчет ведется по той же схеме.

    Расчет полной стоимости кредита в Excel

    Согласно Закону о потребительском кредите для расчета полной стоимости кредита (ПСК) теперь применяется новая формула. ПСК определяется в процентах с точностью до третьего знака после запятой по следующей формуле:

    • ПСК = i * ЧБП * 100;
    • где i – процентная ставка базового периода;
    • ЧБП – число базовых периодов в календарном году.

    Возьмем для примера следующие данные по кредиту:

    Для расчета полной стоимости кредита нужно составить график платежей (порядок см. выше).

    Нужно определить базовый период (БП). В законе сказано, что это стандартный временной интервал, который встречается в графике погашения чаще всего. В примере БП = 28 дней.

    Далее находим ЧБП: 365 / 28 = 13.

    Теперь можно найти процентную ставку базового периода:

    У нас имеются все необходимые данные – подставляем их в формулу ПСК: =B9*B8

    Примечание. Чтобы получить проценты в Excel, не нужно умножать на 100. Достаточно выставить для ячейки с результатом процентный формат.

    ПСК по новой формуле совпала с годовой процентной ставкой по кредиту.

    Скачать кредитный калькулятор в Excel

    Таким образом, для расчета аннуитетных платежей по кредиту используется простейшая функция ПЛТ. Как видите, дифференцированный способ погашения несколько сложнее.

    Источник: https://exceltable.com/otchety/kalkulyator-rascheta-kredita

    Как рассчитать проценты по кредиту: формула и таблицы в Excel

    Расчет задолженности по кредиту

    Вычислить процент по кредиту можно с помощью онлайн-калькуляторов или самостоятельно. Расскажем про второй способ.

    Как рассчитывается кредит

    У компании есть два варианта, как гасить долг. Сделать это можно либо аннуитетными, либо дифференцированными платежами. Система выплат будет отличаться в зависимости от того, какой из способов выбрала компания.

    Для обеих систем идентично то, что заемщик гасит тело кредита и проценты. Но при аннуитете сумма ежемесячного платежа не меняется, а при дифференцированной схеме к концу срока выплаты становятся меньше. Соответственно, первая система подразумевает равные платежи, а вторая – каждый месяц разные.

    Как рассчитать процент по кредиту за год по аннуитетной схеме

    Для начала вычислим сумму ежемесячного платежа можно по формуле, приведенной ниже. А после на основе полученных данных вычислим годовой процент.

    Ежемесячный платеж = Сумма кредита × Ставка/ 1- (1 + Ставка) – Срок кредита

    Обратите внимание, что в этой формуле используется ставка в месяц. Ее нужно вычислить отдельно, разделив годовой процент сначала на 100, а затем на 12. Срок кредита в формуле нужно показать в виде количества месяцев (например, три года – 36 месяцев). А знак «» здесь обозначает возведение в степень.

    Пример 1

    Разберем на конкретном примере, как работает формула. Узнаем размер ежемесячного платежа, если известны следующие исходные данные:

    • сумма кредита – 800 тыс. руб.;
    • срок кредита – 2 года;
    • ставка – 12 процентов.

    Тогда размер процентной ставки за месяц составит 0,01 (12/100/12). А платеж на каждый месяц вычислим по формуле:

    800 000 х 0,01 / 1- (1+0,01) – 24 = 38 095

    Значит, общая сумма к выплате за все два года составит

    38 095 х 24 = 914 280

    Из этой суммы 114 280 руб. уйдет на выплату процентов. Значит, за один год компания отдаст на уплату процентов 57 140 руб. Теперь очевидно, как рассчитать проценты по кредиту за месяц. 57 140 руб. разделим на 12, получается примерно 4 762 руб.

    Как рассчитать годовой процент по кредиту по дифференцированной схеме

    Один из способов расчета дифференцированного платежа выглядит так:

    Платеж = (Сумма / Срок) + (Остаток × Ставка/12)

    Воспользуемся этой формулой для расчета процентов.

    Пример 2

    Исходные данные:

    • сумма кредита – 1 млн руб.;
    • срок кредита – 3 года;
    • ставка – 17 процентов.

    Сделаем расчет, для этого есть все необходимые данные. Узнаем сумму платежа для первых трех месяцев.

    1 месяц: (1 000 000 / 36) + (1 000 000 х 0,17/12) = 27 778 + 14 167 = 41 945

    2 месяц: (1 000 000 / 36) + (41 945 х 0,17/12) = 27 778 + 594 = 28 372

    3 месяц: (1 000 000 / 36) + (28 372 х 0,17/12) = 27 778 + 402 = 28 179

    Сложные проценты по кредиту

    В кредитовании также используется такое понятие как «сложные проценты» или «проценты на проценты». Это полная противоположность аннуитетной схеме, которую называют простой. При сложной системе процентная ставка начисляется не только на основную сумму долга.

    Эту систему можно встретить редко, но о ее существовании все же стоит знать. Если кредитное учреждение хочет применить эту схему, с ним можно спорить. Ведь закон позволяет начислять только на основную сумму долга (ст. 317.1, 809 и 819 ГК). Схема «проценты на проценты» совсем не выгодна клиентам банка.

    Как планировать платежи по кредиту с помощью Excel

    Рассчитайте выгодный график погашения кредита.

    Скачать шаблон в Excel

    Посмотрим, как рассчитать по формуле сложные проценты по кредиту. Условно ее можно выразить так:

    Долг = Первоначальная сумма × (1 + Ставка за расчетный период/100%)Количество расчетных периодов

    Пример 3

    Рассчитаем сложные проценты по кредиту, если известно следующее:

    сумма кредита – 3 млн руб.

    срок – 5 лет;

    ставка – 20 процентов.

    Во-первых, определим ежемесячную процентную ставку 20/100/12. Она составляет 0,0167 процентов.

    Далее применим формулу для вычисления сложных процентов:

    3 000 000 х (1 + 0,0167/100)1 = 3 000 501

    Тогда размер долга за весь период составит:

    3 000 000 х (1 + 0,0167/100)60 = 3 030 210

    Какая схема лучше?

    Нельзя однозначно ответить на вопрос, как лучше рассчитать проценты по кредиту: по дифференцированной или аннуитетной системе. Этот вопрос стоит решать самостоятельно. Для кого-то аннуитет окажется выгоднее, а кому-то, напротив, дифференцированная система поможет сберечь средства.

    Срок кредита – основной критерий, на который стоит ориентироваться при выборе схемы для выплаты кредита. Если компания или предприниматель берут заем на короткий срок, то больше подойдет аннуитет. А дифференцированные платежи стоит применять для долгосрочных кредитов.

    Если по этому критерию определиться с системой платежей не удалось, следует изучить плюсы и минусы каждой из схем. В этом поможет таблица, которую мы привели ниже.

    Получить бесплатный доступ

    Таблица 1. Как выбрать схему платежей

    Критерий Аннуитет Дифференцированные платежи
    Переплата по кредиту большая незначительная
    Ежемесячный платеж остается неизменным снижается к концу срока кредитования
    Схема расчета простая сложная
    Досрочное погашение высокая вероятность отказа кредитного учреждения не составит труда погасить раньше срока (нужно вычислять размер каждой выплаты отдельно)
    Частота использования чаще всего банки предлагают именно эту систему расчетов используется значительно реже

    Резюме

    Приведенные выше варианты, как рассчитать сумму процентов по кредиту, приблизительные. Банки могут использовать свои методы расчета. Формулы и примеры расчета из материала могут помочь составить примерную картину того, в какой срок и как именно компания будет гасить кредит.

    Обратите внимание также на то, что сумма ежемесячного платежа зависит от комиссии банка. Возможно, потребуется внести дополнительные платежи за обслуживание банковской карты, просрочку платежей и пр.

    Источник: https://www.fd.ru/articles/159516-kak-rasschitat-protsenty-po-kreditu

    Как правильно рассчитать проценты по кредиту в банке: формулы платежей и примеры

    Расчет задолженности по кредиту

    Информация обновлена: 13.09.2019

    Перед оформлением потребительского кредита стоит заранее просчитать все проценты и переплаты, чтобы заранее прикинуть ваши финансовые вопросы. Вы будете знать заранее, сколько вам нужно будет платить каждый месяц для погашения долга. Можно рассчитать платежи с помощью онлайн-калькулятора, но надежнее будет сделать это самому.

    Далее вы узнаете о наиболее частых схемах расчета переплат по кредиту и о формулах, по которым он проводится. Вы сможете сами рассчитать размер ежемесячного взноса и заранее узнать его полную сумму со всеми переплатами.

    Чаще всего платежи по кредиту рассчитываются по двум схемам – аннуитетной и дифференцированной. О том, какая из них применяется в том или ином предложении, указано в условиях и в договоре. В редких случаях банк предлагает выбрать способ при оформлении. Рассмотрим их по отдельности.

    При аннуитетной схеме долг выплачивается в течение всего срока равными частями. Каждый платеж состоит из двух частей: одна погашает тело кредита, а вторая – проценты. В течения срока выплат доля процентов уменьшается, а доля тела – увеличивается.

    Этот способ расчета использует большинство российских банков. Взносы по ней проще вычислить, так как здесь нужно знать только одну формулу. Но переплаты в таком случае часто больше, чем у долга, рассчитанного по дифференцированной схеме.

    Посчитать аннуитетные платежи самому можно по такой формуле:

    Платеж = сумма кредита × процентная ставка в месяц / 1-(1+процентная ставка в месяц)-количество месяцев

    Пример:

    Анатолий Волков взял 50 000 рублей на три года. Ставка – 20% годовых.

    Размер процентной ставки за месяц рассчитывается так:

    20%/12=0,2/12=0,0167

    Далее рассчитаем размер ежемесячного платежа

    50 000×0,0167/1-(1+0,0167)-36=50 000×0,0167/1-0,5509=835/0,4491=1 859,2 рублей

    Общая сумма к выплате будет составлять:

    1 859,2×36=66 931,14 рублей

    Размер переплат – 16 931,14 рублей.

    Расчет процентов по дифференцированной схеме

    При таком способе сумма ежемесячного взноса меняется в течение срока кредитного договора. Тело кредита разделяется на равные части по числу месяцев. С каждым взносом в течение срока выплачивается часть тела и начисленные на остаток от предыдущего платежа проценты.

    Размер ежемесячного платежа постепенно становится все меньше, так как уменьшается остаток. Также полная стоимость кредита становится меньше, чем при аннуитетной схеме. Однако, в этом случае размер переплат за весь срок труднее рассчитать самому.

    Такой спомоб подсчета применяется реже, чем аннуитетный.

    Формула дифференцированного расчета выглядит так:

    Платеж=(сумма кредита/срок в месяцах)+(остаток × процентная ставка/12)

    Пример:

    Сергей Кузнецов взял 100 000 рублей на 4 года по ставке 25% годовых.

    Рассчитаем платежи за первые три месяца.

    Первый месяц:

    100 000/48+100 000×25%/12=2 083,33+25 000/12=2 083,33+2 083,33=4 166,67 рублей.

    Остаток тела – 97 916,67 рублей

    Второй месяц:

    100 000/48+97 916,67×25%/12=2 083,33+24 479,17/12=2 083,33+2 039,93=4 123,26 рублей

    Остаток тела – 95 833,33 рубля

    Третий месяц:

    100 000/48+95 833,33×25%/12=2 083,33+23 958,33/12=2 083,33+1 996,53=4 079,86 рублей

    Остаток тела – 93 750 рублей

    На этом примере можно проследить, как уменьшается размер переплат в процессе погашения долга.

    Калькулятор кредита онлайн – расчёт кредита (рассчитать ежемесячный платеж и проценты по кредиту) + таблица

    Расчет задолженности по кредиту

    Кредитный калькулятор позволяет рассчитать ежемесячный платеж по кредиту, отображая ежемесячную сумму платежа, комиссию и переплату в денежном и процентном соотношении, а также вывести таблицу и график погашения задолженности по кредиту.

    Большинство клиентов при выборе кредитной программы обращают внимание только на процентную ставку и срок.

    На самом деле существует ещё немало параметров, которые оказывают влияние на размер платежей и переплаты. Чтобы учесть их все, необходимо знать специальные финансовые формулы и уметь ими пользоваться.

    Если нет специального образования, помогает калькулятор кредита онлайн.

    Перед тем как оформлять займ, рекомендуется рассчитать ежемесячный платеж по кредиту. С этой задачей справится онлайн калькулятор кредита или другими словами — кредитный калькулятор

    Формула расчета процентов и платежа по кредиту

    Расчет задолженности по кредиту

    Формула расчета процентов и платежа по кредиту

    Расчет задолженности по кредиту

    Формула расчета процентов и платежа по кредиту

    Расчет задолженности по кредиту

    Для каждого, кто решил оформить кредит самым важным вопросом всегда будет: “размер предстоящей переплаты”. Так, посчитать приблизительную сумму переплаты можно практически на любой официальной странице банка с помощью кредитного калькулятора.

    Еще вы можете сразу обратиться в банк, и попросить кредитного менеджера рассчитать вам размер желаемого кредита с учетом процентов, но это очень затратная процедура по времени, тем более что сравнить захочется несколько кредитных продуктов разных банков.

    Чтобы не обходить каждый банк, существуют простые формулы расчета кредитов, которые мы предлагаем вам к рассмотрению.

    Сумма кредита — это совокупная величина расходов заемщика, которые он понесет после получения займа. В состав кредитной суммы входят:

    Это могут быть далеко не все затраты кредитующегося, сюда также можно отнести затраты на услуги оценщика или комиссия за уплату ежемесячного платежа через кассу банка.

    Банки, рекламируя свои услуги, чаще всего указывают минимальную ставку процента. Однако не стоит сразу бежать оформлять кредит, если по телевизору замелькала фраза: “кредит от 8%”. Ведь самое важно здесь “ОТ”. На величину ставки влияет множество факторов:

    • ставка будет меньше, если сумма займа — больше;
    • чем дольше срок кредитования, тем ниже проценты;
    • рассчитывать на меньшую ставку сможет тот, кто является зарплатным клиентом банка в котором планируется оформление кредита;
    • для сотрудников партнерских организаций банка тоже предусмотрены сниженные ставки процента;
    • непосредственно влияет на величину ставки тип кредита (с поручителем, без обеспечения, с обеспечением), чем больше у банка гарантий, тем ниже ставка;
    • наличие справки с подтвержденным доходом гарантирует более лояльное отношение банка, и как следствие более низкие проценты.

    Полная стоимость кредита — это и есть та самая величина, отражающая все затраты заемщика, которые он понесет в процессе уплаты основного долга по кредиту. Раньше эту информацию банк старался умалчивать, дабы клиент не передумал оформлять кредит.

    Однако, согласно закону от 2014 года, банк обязуется указывать эту сумму на первой странице кредитного договора и на обязательном графике платежей. Причем размер этой записи должен быть максимально большим, дабы избежать дальнейших недоразумений.

    Рассчитать этот показатель можно по простой формуле:

    ПСК=СК+СВК+%, где:

    • СК — сумма кредита;
    • СВК — сумма всех комиссий (разовых и ежемесячных);
    • % — проценты по кредиту.

    Страховые платежи

    Расчет задолженности по кредиту ⋆ Юридическая компания ГРАНД ИНШУР

    Расчет задолженности по кредиту
    Расчет задолженности по кредиту

    Профессиональный расчёт задолженности для оспаривания банковских расчётов.

    Суд с банком по кредиту, вне зависимости от того, подан иск о взыскании задолженности или об обращении взыскания на предмет ипотеки, это прежде всего спор о деньгах, и соответственно о их размере.

    Зачастую, банки при обращении с иском в суд не утруждают себя доказыванием размера задолженности по кредиту, а просто предоставляют в суд бумажку, именуемую «расчет задолженности», в которой указывается лишь сумма задолженности на момент расчета без особой детализации как эта задолженность возникла, и возникла ли вообще. Обычно, судьям такой бумажки, в которой написано сколько хотелось бы получить, вполне достаточно для вынесения как бы «законного и аргументированного» решения.

    Годы практики показали, что достаточно эффективным способом защиты в в кредитных спорах является оспаривание правильности расчетов задолженности банка.

    А самым действенным инструментом оспаривания расчета банка является предоставление собственного расчета задолженности, который должен быть более полным, подробным, ссылаться на первичные документы — квитанции о погашении кредита, и конечно должен быть «правильным«, поскольку кредит же почти погашен?!!

    Что из себя представляет собственный правильный расчет задолженности?

    Наш многолетний опыт судебных споров с разными банками позволил выработать основные требования к собственному расчету задолженности, что заставляет суды принимать его во внимание при рассмотрении дел.

    1. Полнота и детализация. Недостатки расчетов задолженности банков мы делаем своим преимуществом. Наш расчет задолженности содержит детальную информацию по формированию и погашению задолженности по кредиту, которая состоит из:

    • Начисление платежей по телу и процентам согласно эталонных условий кредита с учетом изменений условий кредитования (Дополнительными соглашениями к Кредитному договору, если таковые были), изменением методов начисления процентов, изменением процентной ставки, проведением реструктуризации и т.п. (график платежей по кредиту).
    • Фактическое начисление процентов по кредиту (т.к. фактическое начисление процентов может не совпадать с графиком в связи с особенностями погашения кредита).
    • Фактическое погашение кредита и процентов за пользование кредитом.
    • Распределение поступивших денежных средств на погашение текущей задолженности, просроченной задолженности или же формирование переплаты.

    Таблица нашего расчета задолженности содержит следующие колонки (нажмите для увеличения):

    2. Весь период пользования кредитом. Расчет задолженности должен отображать начисление и погашение кредита за весь срок пользования кредитом. Более того, наш расчет задолженности формируется за каждый день (!!!), что позволяет показать каким образом начислялись проценты и гасилась задолженность по кредиту с момента выдачи кредита.

    Длина распечатки расчета задолженности по среднестатистическому кредиту за период с 2008 по 2015 год составляет около 7-8 метров, что делает его весомым доказательством в суде по сравнению с банковскими 1-2 листочками.

    3. Подтверждение первичными документами. Обязательным требованием к составлению аргументированного расчета задолженности является подтверждение всех платежей первичными документами — квитанциями о погашении задолженности.

    Таким образом, подтвердив все наши платежи квитанциями, ну или почти все платежи (даже в случае утраты квитанций, часть доказательств мы можем получить в банке), получается достаточно весомое доказательство, которое суд уже не сможет просто так оставить без внимания.

    4. Профессиональное оформление документа. Ещё одним из важных особенностей нашего расчета задолженности является использование специализированного банковского оборудования и бумаги.

    Расчет задолженности мы печатаем на специальных матричных принтерах EPSON DFX-9000 на ленточной перфорированной бумаге формата А3, что позволяет не только отобразить расчет в удобной для восприятия форме, но и сделать его в достаточно необычной для суда форме, что несомненно привлечет внимание суда к такому доказательству.

    Что из себя представляет отчет специалиста о размере задолженности по кредиту?

    Более усовершенствованной формой расчета задолженности по кредиту является Отчет специалиста о размере кредитной задолженности.

    Если Расчет задолженности, поданный стороной по делу квалифицируется как обычное доказательство, которое регулируется ст. 57 Гражданско-процессуального кодекса, то Отчет специалиста о размере задолженности по кредиту регулируется уже ст. 190 Гражданско-процессуального кодекса, что придает ему более существенный вес по сравнению с обычными доказательствами.

    Стаття 190. Консультації та роз’яснення спеціаліста

    1. Під час дослідження доказів суд може скористатися усними консультаціями або письмовими роз’ясненнями (висновками) спеціалістів.

    2. Спеціалісту можуть бути поставлені питання по суті наданих усних консультацій чи письмових роз’яснень. Першою ставить питання особа, за клопотанням якої залучено спеціаліста, та її представник, а потім інші особи, які беруть участь у справі. Якщо спеціаліста залучено за клопотанням обох сторін або за ініціативою суду, першим ставить питання спеціалістові позивач і (або) його представник.

    3. Суд має право з’ясовувати суть відповіді спеціаліста на питання осіб, які беруть участь у справі, а також ставити питання спеціалісту після закінчення його опитування особами, які беруть участь у справі.

    4. Викладені письмово і підписані спеціалістом роз’яснення приєднуються до справи.

    Суды часто сталкиваются с отчётами специалиста в сфере оценки имущества и определения размера ущерба (например, в делах, связанных с дорожно-транспортными происшествиями, наследственными спорами и так далее), поэтому особых вопросов к отчёту не возникает.

    Отчет специалиста, помимо непосредственно расчета задолженности, содержит экономическое исследование задолженности по кредитному договору с подробным описанием методики и методологии экономического исследования.

    Также, к Отчету, помимо копий кредитного договора, квитанций о погашении задолженности и самого расчета задолженности прилагаются дипломы специалиста, составившего и подписавшего Отчет.

    Что даст подача в суд собственного расчета задолженности?

    Наш многолетний опыт показывает, что подача своего расчета задолженности (и тем более Отчета специалиста) — достаточно эффективный инструмент при споре с банком, поскольку судьи вообще ничего не понимают в математике и экономике, а тем более в 7-ми метровой распечатке размера задолженности.

    В такой ситуации, после подачи в суд своего расчета задолженности (или Отчета специалиста), у судьи нередко возникают некие сложности в рассмотрении, и сторонам по делу предлагается договориться, примириться, свериться, заявить ходатайство о назначении судебной экономической экспертизы, подать преюдиционный иск для остановки процесса и т.п. То есть, сделать хоть что-то, чтобы не рассматривать дело таким, как оно есть.

    Конечно же, такая ситуация может значительно затянуть рассмотрение дела, но лучше медленно получить законное решение, чем быстро — незаконное (которое будет отменено).

    Обычно, это побуждает банки идти на конструктивный разговор с заёмщиком и в итоге получается договориться о выплате приемлемой для обоих сторон суммы.

    За редким исключением, бывают ситуации, когда судьям видимо не интересно листать расчет задолженности и они принимают решение «как есть». Т.е. в решении и слова не упоминают о поданном ответчиком альтернативном Расчете задолженности или Отчете специалиста.

    Однако такая ситуация не должна пугать, т.к. во-первых, это бывает крайне редко, а во-вторых, разбираться в этом отчете всё-таки придется судьям апелляционных судов. А если и они закроют на него глаза, то кассация уж точно вернет дело на повторное рассмотрение, т.к. не дана правовая оценка всем обстоятельствам по делу.

    Важно заметить, что уже имеется положительная судебная практика в связи с применением данных доказательств:

      1. Решением Киевского районного суда г. Одессы по делу №520/6285/16-ц от 24.02.2017 года ПАО КБ «Надра» отказано во взыскании задолженности в размере 35 243,82 долларов США. Ссылка в реестре: http://www.reyestr.court.gov.ua/Review/65016073.

      Источник: https://grand-insur.com/raschet-zadolzhennosti-po-kreditu/

      Калькулятор расчета кредита в Excel и формулы ежемесячных платежей

      Расчет задолженности по кредиту

      Excel – это универсальный аналитическо-вычислительный инструмент, который часто используют кредиторы (банки, инвесторы и т.п.) и заемщики (предприниматели, компании, частные лица и т.д.).

      Быстро сориентироваться в мудреных формулах, рассчитать проценты, суммы выплат, переплату позволяют функции программы Microsoft Excel.

      Ежемесячные выплаты зависят от схемы погашения кредита. Различают аннуитетные и дифференцированные платежи:

      1. Аннуитет предполагает, что клиент вносит каждый месяц одинаковую сумму.
      2. При дифференцированной схеме погашения долга перед финансовой организацией проценты начисляются на остаток кредитной суммы. Поэтому ежемесячные платежи будут уменьшаться.

      Чаще применяется аннуитет: выгоднее для банка и удобнее для большинства клиентов.

      Расчет аннуитетных платежей по кредиту в Excel

      Ежемесячная сумма аннуитетного платежа рассчитывается по формуле:

      А = К * S

      где:

      • А – сумма платежа по кредиту;
      • К – коэффициент аннуитетного платежа;
      • S – величина займа.

      Формула коэффициента аннуитета:

      К = (i * (1 + i)n) / ((1+i)n-1)

      • где i – процентная ставка за месяц, результат деления годовой ставки на 12;
      • n – срок кредита в месяцах.

      В программе Excel существует специальная функция, которая считает аннуитетные платежи. Это ПЛТ:

      1. Заполним входные данные для расчета ежемесячных платежей по кредиту. Это сумма займа, проценты и срок.
      2. Составим график погашения кредита. Пока пустой.
      3. В первую ячейку столбца «Платежи по кредиту» вводиться формула расчета кредита аннуитетными платежами в Excel: =ПЛТ($B$3/12; $B$4; $B$2). Чтобы закрепить ячейки, используем абсолютные ссылки. Можно вводить в формулу непосредственно числа, а не ссылки на ячейки с данными. Тогда она примет следующий вид: =ПЛТ(18%/12; 36; 100000).

      Ячейки окрасились в красный цвет, перед числами появился знак «минус», т.к. мы эти деньги будем отдавать банку, терять.

      Дифференцированный способ оплаты предполагает, что:

      • сумма основного долга распределена по периодам выплат равными долями;
      • проценты по кредиту начисляются на остаток.

      Формула расчета дифференцированного платежа:

      ДП = ОСЗ / (ПП + ОСЗ * ПС)

      где:

      • ДП – ежемесячный платеж по кредиту;
      • ОСЗ – остаток займа;
      • ПП – число оставшихся до конца срока погашения периодов;
      • ПС – процентная ставка за месяц (годовую ставку делим на 12).

      Составим график погашения предыдущего кредита по дифференцированной схеме.

      Входные данные те же:

      Составим график погашения займа:

      Остаток задолженности по кредиту: в первый месяц равняется всей сумме: =$B$2. Во второй и последующие – рассчитывается по формуле: =ЕСЛИ(D10>$B$4;0;E9-G9). Где D10 – номер текущего периода, В4 – срок кредита; Е9 – остаток по кредиту в предыдущем периоде; G9 – сумма основного долга в предыдущем периоде.

      Выплата процентов: остаток по кредиту в текущем периоде умножить на месячную процентную ставку, которая разделена на 12 месяцев: =E9*($B$3/12).

      Выплата основного долга: сумму всего кредита разделить на срок: =ЕСЛИ(D9

      Итоговый платеж: сумма «процентов» и «основного долга» в текущем периоде: =F8+G8.

      Внесем формулы в соответствующие столбцы. Скопируем их на всю таблицу.

      Сравним переплату при аннуитетной и дифференцированной схеме погашения кредита:

      Красная цифра – аннуитет (брали 100 000 руб.), черная – дифференцированный способ.

      Формула расчета процентов по кредиту в Excel

      Проведем расчет процентов по кредиту в Excel и вычислим эффективную процентную ставку, имея следующую информацию по предлагаемому банком кредиту:

      Рассчитаем ежемесячную процентную ставку и платежи по кредиту:

      Заполним таблицу вида:

      Комиссия берется ежемесячно со всей суммы. Общий платеж по кредиту – это аннуитетный платеж плюс комиссия. Сумма основного долга и сумма процентов – составляющие части аннуитетного платежа.

      Сумма основного долга = аннуитетный платеж – проценты.

      Сумма процентов = остаток долга * месячную процентную ставку.

      Остаток основного долга = остаток предыдущего периода – сумму основного долга в предыдущем периоде.

      Опираясь на таблицу ежемесячных платежей, рассчитаем эффективную процентную ставку:

      • взяли кредит 500 000 руб.;
      • вернули в банк – 684 881,67 руб. (сумма всех платежей по кредиту);
      • переплата составила 184 881, 67 руб.;
      • процентная ставка – 184 881, 67 / 500 000 * 100, или 37%.
      • Безобидная комиссия в 1 % обошлась кредитополучателю очень дорого.

      Эффективная процентная ставка кредита без комиссии составит 13%. Подсчет ведется по той же схеме.

      Расчет полной стоимости кредита в Excel

      Согласно Закону о потребительском кредите для расчета полной стоимости кредита (ПСК) теперь применяется новая формула. ПСК определяется в процентах с точностью до третьего знака после запятой по следующей формуле:

      • ПСК = i * ЧБП * 100;
      • где i – процентная ставка базового периода;
      • ЧБП – число базовых периодов в календарном году.

      Возьмем для примера следующие данные по кредиту:

      Для расчета полной стоимости кредита нужно составить график платежей (порядок см. выше).

      Нужно определить базовый период (БП). В законе сказано, что это стандартный временной интервал, который встречается в графике погашения чаще всего. В примере БП = 28 дней.

      Далее находим ЧБП: 365 / 28 = 13.

      Теперь можно найти процентную ставку базового периода:

      У нас имеются все необходимые данные – подставляем их в формулу ПСК: =B9*B8

      Примечание. Чтобы получить проценты в Excel, не нужно умножать на 100. Достаточно выставить для ячейки с результатом процентный формат.

      ПСК по новой формуле совпала с годовой процентной ставкой по кредиту.

      Скачать кредитный калькулятор в Excel

      Таким образом, для расчета аннуитетных платежей по кредиту используется простейшая функция ПЛТ. Как видите, дифференцированный способ погашения несколько сложнее.

      Источник: https://exceltable.com/otchety/kalkulyator-rascheta-kredita

      Как рассчитать проценты по кредиту: формула и таблицы в Excel

      Расчет задолженности по кредиту

      Вычислить процент по кредиту можно с помощью онлайн-калькуляторов или самостоятельно. Расскажем про второй способ.

      Как рассчитывается кредит

      У компании есть два варианта, как гасить долг. Сделать это можно либо аннуитетными, либо дифференцированными платежами. Система выплат будет отличаться в зависимости от того, какой из способов выбрала компания.

      Для обеих систем идентично то, что заемщик гасит тело кредита и проценты. Но при аннуитете сумма ежемесячного платежа не меняется, а при дифференцированной схеме к концу срока выплаты становятся меньше. Соответственно, первая система подразумевает равные платежи, а вторая – каждый месяц разные.

      Как рассчитать процент по кредиту за год по аннуитетной схеме

      Для начала вычислим сумму ежемесячного платежа можно по формуле, приведенной ниже. А после на основе полученных данных вычислим годовой процент.

      Ежемесячный платеж = Сумма кредита × Ставка/ 1- (1 + Ставка) – Срок кредита

      Обратите внимание, что в этой формуле используется ставка в месяц. Ее нужно вычислить отдельно, разделив годовой процент сначала на 100, а затем на 12. Срок кредита в формуле нужно показать в виде количества месяцев (например, три года – 36 месяцев). А знак «» здесь обозначает возведение в степень.

      Пример 1

      Разберем на конкретном примере, как работает формула. Узнаем размер ежемесячного платежа, если известны следующие исходные данные:

      • сумма кредита – 800 тыс. руб.;
      • срок кредита – 2 года;
      • ставка – 12 процентов.

      Тогда размер процентной ставки за месяц составит 0,01 (12/100/12). А платеж на каждый месяц вычислим по формуле:

      800 000 х 0,01 / 1- (1+0,01) – 24 = 38 095

      Значит, общая сумма к выплате за все два года составит

      38 095 х 24 = 914 280

      Из этой суммы 114 280 руб. уйдет на выплату процентов. Значит, за один год компания отдаст на уплату процентов 57 140 руб. Теперь очевидно, как рассчитать проценты по кредиту за месяц. 57 140 руб. разделим на 12, получается примерно 4 762 руб.

      Как рассчитать годовой процент по кредиту по дифференцированной схеме

      Один из способов расчета дифференцированного платежа выглядит так:

      Платеж = (Сумма / Срок) + (Остаток × Ставка/12)

      Воспользуемся этой формулой для расчета процентов.

      Пример 2

      Исходные данные:

      • сумма кредита – 1 млн руб.;
      • срок кредита – 3 года;
      • ставка – 17 процентов.

      Сделаем расчет, для этого есть все необходимые данные. Узнаем сумму платежа для первых трех месяцев.

      1 месяц: (1 000 000 / 36) + (1 000 000 х 0,17/12) = 27 778 + 14 167 = 41 945

      2 месяц: (1 000 000 / 36) + (41 945 х 0,17/12) = 27 778 + 594 = 28 372

      3 месяц: (1 000 000 / 36) + (28 372 х 0,17/12) = 27 778 + 402 = 28 179

      Сложные проценты по кредиту

      В кредитовании также используется такое понятие как «сложные проценты» или «проценты на проценты». Это полная противоположность аннуитетной схеме, которую называют простой. При сложной системе процентная ставка начисляется не только на основную сумму долга.

      Эту систему можно встретить редко, но о ее существовании все же стоит знать. Если кредитное учреждение хочет применить эту схему, с ним можно спорить. Ведь закон позволяет начислять только на основную сумму долга (ст. 317.1, 809 и 819 ГК). Схема «проценты на проценты» совсем не выгодна клиентам банка.

      Как планировать платежи по кредиту с помощью Excel

      Рассчитайте выгодный график погашения кредита.

      Скачать шаблон в Excel

      Посмотрим, как рассчитать по формуле сложные проценты по кредиту. Условно ее можно выразить так:

      Долг = Первоначальная сумма × (1 + Ставка за расчетный период/100%)Количество расчетных периодов

      Пример 3

      Рассчитаем сложные проценты по кредиту, если известно следующее:

      сумма кредита – 3 млн руб.

      срок – 5 лет;

      ставка – 20 процентов.

      Во-первых, определим ежемесячную процентную ставку 20/100/12. Она составляет 0,0167 процентов.

      Далее применим формулу для вычисления сложных процентов:

      3 000 000 х (1 + 0,0167/100)1 = 3 000 501

      Тогда размер долга за весь период составит:

      3 000 000 х (1 + 0,0167/100)60 = 3 030 210

      Какая схема лучше?

      Нельзя однозначно ответить на вопрос, как лучше рассчитать проценты по кредиту: по дифференцированной или аннуитетной системе. Этот вопрос стоит решать самостоятельно. Для кого-то аннуитет окажется выгоднее, а кому-то, напротив, дифференцированная система поможет сберечь средства.

      Срок кредита – основной критерий, на который стоит ориентироваться при выборе схемы для выплаты кредита. Если компания или предприниматель берут заем на короткий срок, то больше подойдет аннуитет. А дифференцированные платежи стоит применять для долгосрочных кредитов.

      Если по этому критерию определиться с системой платежей не удалось, следует изучить плюсы и минусы каждой из схем. В этом поможет таблица, которую мы привели ниже.

      Получить бесплатный доступ

      Таблица 1. Как выбрать схему платежей

      Критерий Аннуитет Дифференцированные платежи
      Переплата по кредиту большая незначительная
      Ежемесячный платеж остается неизменным снижается к концу срока кредитования
      Схема расчета простая сложная
      Досрочное погашение высокая вероятность отказа кредитного учреждения не составит труда погасить раньше срока (нужно вычислять размер каждой выплаты отдельно)
      Частота использования чаще всего банки предлагают именно эту систему расчетов используется значительно реже

      Резюме

      Приведенные выше варианты, как рассчитать сумму процентов по кредиту, приблизительные. Банки могут использовать свои методы расчета. Формулы и примеры расчета из материала могут помочь составить примерную картину того, в какой срок и как именно компания будет гасить кредит.

      Обратите внимание также на то, что сумма ежемесячного платежа зависит от комиссии банка. Возможно, потребуется внести дополнительные платежи за обслуживание банковской карты, просрочку платежей и пр.

      Источник: https://www.fd.ru/articles/159516-kak-rasschitat-protsenty-po-kreditu

      Как правильно рассчитать проценты по кредиту в банке: формулы платежей и примеры

      Расчет задолженности по кредиту

      Информация обновлена: 13.09.2019

      Перед оформлением потребительского кредита стоит заранее просчитать все проценты и переплаты, чтобы заранее прикинуть ваши финансовые вопросы. Вы будете знать заранее, сколько вам нужно будет платить каждый месяц для погашения долга. Можно рассчитать платежи с помощью онлайн-калькулятора, но надежнее будет сделать это самому.

      Далее вы узнаете о наиболее частых схемах расчета переплат по кредиту и о формулах, по которым он проводится. Вы сможете сами рассчитать размер ежемесячного взноса и заранее узнать его полную сумму со всеми переплатами.

      Чаще всего платежи по кредиту рассчитываются по двум схемам – аннуитетной и дифференцированной. О том, какая из них применяется в том или ином предложении, указано в условиях и в договоре. В редких случаях банк предлагает выбрать способ при оформлении. Рассмотрим их по отдельности.

      При аннуитетной схеме долг выплачивается в течение всего срока равными частями. Каждый платеж состоит из двух частей: одна погашает тело кредита, а вторая – проценты. В течения срока выплат доля процентов уменьшается, а доля тела – увеличивается.

      Этот способ расчета использует большинство российских банков. Взносы по ней проще вычислить, так как здесь нужно знать только одну формулу. Но переплаты в таком случае часто больше, чем у долга, рассчитанного по дифференцированной схеме.

      Посчитать аннуитетные платежи самому можно по такой формуле:

      Платеж = сумма кредита × процентная ставка в месяц / 1-(1+процентная ставка в месяц)-количество месяцев

      Пример:

      Анатолий Волков взял 50 000 рублей на три года. Ставка – 20% годовых.

      Размер процентной ставки за месяц рассчитывается так:

      20%/12=0,2/12=0,0167

      Далее рассчитаем размер ежемесячного платежа

      50 000×0,0167/1-(1+0,0167)-36=50 000×0,0167/1-0,5509=835/0,4491=1 859,2 рублей

      Общая сумма к выплате будет составлять:

      1 859,2×36=66 931,14 рублей

      Размер переплат – 16 931,14 рублей.

      Расчет процентов по дифференцированной схеме

      При таком способе сумма ежемесячного взноса меняется в течение срока кредитного договора. Тело кредита разделяется на равные части по числу месяцев. С каждым взносом в течение срока выплачивается часть тела и начисленные на остаток от предыдущего платежа проценты.

      Размер ежемесячного платежа постепенно становится все меньше, так как уменьшается остаток. Также полная стоимость кредита становится меньше, чем при аннуитетной схеме. Однако, в этом случае размер переплат за весь срок труднее рассчитать самому.

      Такой спомоб подсчета применяется реже, чем аннуитетный.

      Формула дифференцированного расчета выглядит так:

      Платеж=(сумма кредита/срок в месяцах)+(остаток × процентная ставка/12)

      Пример:

      Сергей Кузнецов взял 100 000 рублей на 4 года по ставке 25% годовых.

      Рассчитаем платежи за первые три месяца.

      Первый месяц:

      100 000/48+100 000×25%/12=2 083,33+25 000/12=2 083,33+2 083,33=4 166,67 рублей.

      Остаток тела – 97 916,67 рублей

      Второй месяц:

      100 000/48+97 916,67×25%/12=2 083,33+24 479,17/12=2 083,33+2 039,93=4 123,26 рублей

      Остаток тела – 95 833,33 рубля

      Третий месяц:

      100 000/48+95 833,33×25%/12=2 083,33+23 958,33/12=2 083,33+1 996,53=4 079,86 рублей

      Остаток тела – 93 750 рублей

      На этом примере можно проследить, как уменьшается размер переплат в процессе погашения долга.

      Калькулятор кредита онлайн – расчёт кредита (рассчитать ежемесячный платеж и проценты по кредиту) + таблица

      Расчет задолженности по кредиту

      Кредитный калькулятор позволяет рассчитать ежемесячный платеж по кредиту, отображая ежемесячную сумму платежа, комиссию и переплату в денежном и процентном соотношении, а также вывести таблицу и график погашения задолженности по кредиту.

      Большинство клиентов при выборе кредитной программы обращают внимание только на процентную ставку и срок.

      На самом деле существует ещё немало параметров, которые оказывают влияние на размер платежей и переплаты. Чтобы учесть их все, необходимо знать специальные финансовые формулы и уметь ими пользоваться.

      Если нет специального образования, помогает калькулятор кредита онлайн.

      Перед тем как оформлять займ, рекомендуется рассчитать ежемесячный платеж по кредиту. С этой задачей справится онлайн калькулятор кредита или другими словами — кредитный калькулятор

      1. Расчет кредита с помощью онлайн калькулятора — принцип расчёта и схемы погашения 

      Источник: https://richpro.ru/servisy-i-uslugi/kalkulyatory/kreditnyj-kalkuljator-onlajn-rasschitat-platezh-i-procenty-kredita.html

      Формула расчета процентов и платежа по кредиту

      Расчет задолженности по кредиту

      Формула расчета процентов и платежа по кредиту

      Расчет задолженности по кредиту

      Для каждого, кто решил оформить кредит самым важным вопросом всегда будет: “размер предстоящей переплаты”. Так, посчитать приблизительную сумму переплаты можно практически на любой официальной странице банка с помощью кредитного калькулятора.

      Еще вы можете сразу обратиться в банк, и попросить кредитного менеджера рассчитать вам размер желаемого кредита с учетом процентов, но это очень затратная процедура по времени, тем более что сравнить захочется несколько кредитных продуктов разных банков.

      Чтобы не обходить каждый банк, существуют простые формулы расчета кредитов, которые мы предлагаем вам к рассмотрению.

      Сумма кредита — это совокупная величина расходов заемщика, которые он понесет после получения займа. В состав кредитной суммы входят:

      Это могут быть далеко не все затраты кредитующегося, сюда также можно отнести затраты на услуги оценщика или комиссия за уплату ежемесячного платежа через кассу банка.

      Банки, рекламируя свои услуги, чаще всего указывают минимальную ставку процента. Однако не стоит сразу бежать оформлять кредит, если по телевизору замелькала фраза: “кредит от 8%”. Ведь самое важно здесь “ОТ”. На величину ставки влияет множество факторов:

      • ставка будет меньше, если сумма займа — больше;
      • чем дольше срок кредитования, тем ниже проценты;
      • рассчитывать на меньшую ставку сможет тот, кто является зарплатным клиентом банка в котором планируется оформление кредита;
      • для сотрудников партнерских организаций банка тоже предусмотрены сниженные ставки процента;
      • непосредственно влияет на величину ставки тип кредита (с поручителем, без обеспечения, с обеспечением), чем больше у банка гарантий, тем ниже ставка;
      • наличие справки с подтвержденным доходом гарантирует более лояльное отношение банка, и как следствие более низкие проценты.

      Полная стоимость кредита — это и есть та самая величина, отражающая все затраты заемщика, которые он понесет в процессе уплаты основного долга по кредиту. Раньше эту информацию банк старался умалчивать, дабы клиент не передумал оформлять кредит.

      Однако, согласно закону от 2014 года, банк обязуется указывать эту сумму на первой странице кредитного договора и на обязательном графике платежей. Причем размер этой записи должен быть максимально большим, дабы избежать дальнейших недоразумений.

      Рассчитать этот показатель можно по простой формуле:

      ПСК=СК+СВК+%, где:

      • СК — сумма кредита;
      • СВК — сумма всех комиссий (разовых и ежемесячных);
      • % — проценты по кредиту.

      Страховые платежи

      Страховые платежи

      Страховые платежи представляют собой добровольные выплаты, направленные на уменьшение рисков в случае наступления страхового случая. К ним относят: страхование жизни, здоровья, имущества. Конечно, при оформлении ипотеки, избежать страхования имущества не удастся. А вот оформить отказ от страховки здоровья вполне возможно.

      Скрытые платежи

      Скрытые платежи

      К скрытым платежам чаще всего относят дополнительные затраты заемщика, о которых он не был уведомлен сразу, или просто не обратил на них внимание, так как чаще всего в договоре они указываются мелким шрифтом.

      Заботясь о благополучии граждан, государство обязало банки показывать все дополнительные затраты заемщику до момента оформления кредита.

      В случае выявления таковых после подписания договора, клиент может обратиться с заявлением в суд и взыскать с банка потраченные деньги.

      Расчет процентов

      Расчет процентов

      Для начисления процентной ставки банки используют два метода: аннуитетный и дифференцированный. Основное отличие каждого из методов в скорости выплаты процентов по кредиту.

      Дифференцированные платежи предполагают уплату ежемесячного платежа в разной сумме на протяжении всего срока действия кредитного договора, при котором в первую очередь выплачиваются проценты банку, а ближе к концу кредитного соглашения погашается основная сумма задолженности. Стоит отметить, что проценты насчитываются каждый раз на остаток кредитного долга. Для расчета такого способа оплаты кредита используют формулу:

      Сумма платежа = остаток по займу*% по кредиту*количество дней/100/365

      Формула расчета кредита аннуитетными платежами

      Формула расчета кредита аннуитетными платежами

      Аннуитетные платежи отличаются тем, что клиент выплачивает задолженность равными долями. На сегодняшний день — это самый распространенный вид начисления процентов. Для расчета суммы ежемесячного платежа можно использовать простую формулу:

      Размер ежемесячного платежа = СЗ*(П+(П/(1+П)*СК-1)), где

      СЗ — сумма займа;

      П — ставка процента за один месяц;

      СК — срок кредитования.

      Формула расчета процентов по кредиту

      Формула расчета процентов по кредиту

      Для того чтобы рассчитать проценты по кредиту нужно воспользоваться простой формулой:

      Процент по кредиту = Остаток задолженности*(ставка %/12).

      Следовательно, мы получим размер ежемесячной переплаты по кредиту.

      Формула расчета ежемесячного платежа по кредиту

НарушенийНет
Добавить комментарий